对比：华夏人寿华夏福加倍2.0和平安人寿平安福20

华夏人寿的华夏福系列一直以来性价比不错，华夏福加倍版是以多赔重疾为主，近期进行了升级，最新的华夏福加倍版2.0大病分组多赔，高发癌症单独一组，保费、现价、保额取大赔的做法，避免高龄人士投保保费倒挂，加上保证续保的医疗险，完整度可靠。但是无癌症单独赔多次。

平安福2020版重疾单独投保，重疾作为主险，保障100种重大疾病赔1次保额，轻症保障延续早期癌症赔付最好的优势，小额医疗险能反复赔，慢性病门诊住院都能报销，加上能自由组合癌症多赔、长期意外等，投保灵活度高，不过轻症保障不实际。

本文主要分析：

1、在保障内容、疾病定义等核心保障的区别

2、两款产品组合医疗险的区别

3、两款产品不同年龄的交费情况对比

4、产品总结和适用人群分析

一、产品基本信息了解

区别一：赔付规则的差异

（1）轻症上：都是不分组多次赔，华夏福保额递增赔，首次赔30%，后续按照5%幅度递增，最高赔40%保额。平安福2020首次20%额度，达到运动标准，保额增加，最高赔20%保额。

不过实际赔付都有多项疾病赔一项隐形分组，病种如下：

（2）重疾上：平安福20是重疾单赔，华夏福加倍2.0版重疾可赔多次，首次赔付是按保额、现金价值以及已交保费三者中较大者赔付的，之后则是按照疾病确诊间隔期对应的比例赔付理赔金，具体规则如下：

区别二：高发疾病定义不同

行业内对于轻疾定义是无定论的，保监规定须承保25类重疾中，理赔最多的6类分别是：癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭。

与之相对应的轻疾分别是“早期癌症、轻微脑中风后遗症、不典型心肌梗塞、冠状动脉介入术、慢性肾功能衰竭、造血干细胞移植（没有轻疾）”。在这些高发的轻症中，几类产品的疾病定义不一致，具体的差别如下：

平安福2020有赔付最宽松的早期癌症，其中原位癌、皮肤癌、早期病变各赔一次，原位癌、皮肤癌确诊即赔，华夏福加倍版2.0要积极治疗以后赔，且三者只赔一项。

此外在不典型心肌梗塞、轻微脑中风后遗症、冠状动脉介入术、慢性肾功能衰竭的赔付上，平安福2020的定义比较宽松。

区别三：组合医疗险的区别

无免赔医疗：

平安附加的健享人生住院医疗险，不限年度总额，不限次数，同一疾病间隔30天可以再次报销同等额度，每次都含门诊，潜在额度极高，灵活性极高，对慢性病经常复查看门诊也有利，保证续保5年。

华夏小额医疗住院费用2014保证续保5年，保障的稳定性好，对于慢性病反复就诊复查很有用。条款如下：

百万医疗险：

平安e生保续保无审核，不会因为理赔或健康变化拒绝续保，各项保障比较全面，续保可靠，寿险渠道销售的平安E生保有垫付医药费服务。

华夏医保通旗舰增强版在整个百万医疗险中算的上性价比很高的产品，保证续保6年，保证续保期满不会因为健康变化或历史理赔情况而拒绝续保，且有无理赔优惠，若上年度没发生理赔，免赔最低可到5000元。见条款：

区别四：费率对比

具体看下不同年龄的交费价格对比：

区别五：产品定位和适用人群分析

平安福2020：疾病定义宽松，加上能搭配健享人生无免赔医疗和E生保保证续保五年版，续保稳健度高，不容易停售，综合保障很完整，费率适合有持续交费能力的中高端人群，如果预算不够，建议保额买低一点，搭配医疗险组合，再通过网销重疾加大保障。

华夏福嘉倍2.0版：是一款不算很常规的重疾险，重疾赔付次数不限，首次重疾赔保额、保费、现价取大，后续每2年增加20%赔付额度。加上有医疗险组合，重疾医疗保障衔接度好，不过交费不便宜，且20年交费期杠杆作用不是很明显。

产品点评：

平安福2020的卖点在疾病定义和险种组合优势，但是买足保额需要一定持续交费能力，并不适合一般普通家庭。华夏福加倍2.0版的特色是不限赔付次数，但是赔付额度和间隔期有关，不过整体交费偏贵，性价比一般。