分析：横琴人寿琴童无忧2020重疾险优缺点详解

横琴人寿经保监会批准，于2016年12月成立的全国性寿险公司。公司由珠海铧创投资管理有限公司、亨通集团等5家公司共同出资设立，注册资本为20亿元，五家股东各占20%股权。注册地为广东横琴自贸区，是珠海第一家全国性法人寿险企业。

琴童无忧2020是横琴人寿新推出的一款重大疾病保险产品。这款产品的保障比较全面，对轻症/中症赔付比例较高，可附加癌症、心脑血管疾病二次赔付等保险责任，保障责任比较灵活，整体交费不贵，性价比还可以。但是留意保障的完整性……

本期主要分析：

1、和同类产品信泰完美人生守护尊享版的对比

2、主要的优势、以及值得留意的细节分析与投保特色

3、琴童无忧2020怎么样？有哪些优缺点？

1、健康告知比较宽松

这款产品的健康告知比较宽松，高血压二级以内的人可以直接投保；没有BMI值问询，有肥胖或者偏瘦的人可以考虑。

2、保障全面

除了基本的重疾、轻症、中症保障外，还可附加癌症二次赔付、心脑血管二次赔付、少儿特疾等保障，保障很全面。

（1）癌症二次赔付

对癌症二次赔付保障规则如下：

首次重疾非癌症：有1年的间隔期，在间隔期后，确诊为癌症，赔付120%保额。

首次重疾为癌症：有3年间隔期，在间隔期后，再次确诊为癌症，赔付120%保额。癌症的再次复发包括了新发、复发、持续、转移这四种状态。

（2）心血管2次

首次重疾非心脑血管疾病：有1年的间隔期，在间隔期后，确诊为心脑血管疾病，将赔付100%保额。

首次重疾为心脑血管疾病：有3年的间隔期，在间隔期后，再确诊为心脑血管疾病，将赔付100%保额。

（3）少儿特疾

被保人在30岁前初次确诊为少儿特定疾病，可以额外赔付100%保额，和重疾叠加赔，相当于获赔200%保额。

3、赔付额度高

（1）轻中症赔付比例高：一般重疾险的轻症为45%，中症赔付比例分别50%；琴童无忧2020轻症赔付比例最高达55%，而中症赔付比例高达65%，高于同类产品。

（2）重症叠加赔：50岁之前重疾额外赔50%，50岁-60岁（不含）重疾额外赔60%。

1、轻症承保内容的区别

（1）高发轻症的定义：轻症种类覆盖率与疾病定义，国家没有统一规定，但是据每年理赔最多的几类重症来看，这款产品在高发重症对应的高发轻症的赔付上，保的很全，下面再看看这几类高发轻症的定义：

（2）轻症的隐形分组：轻症实际赔付有多项疾病赔一项的情况，即赔完A疾病不赔B疾病，具体的如下：

2、重疾是“裸险”

重疾险是发生约定的大病给付保险金，针对给付的大病有具体疾病及定义要求，给付的门槛高。一般要搭配医疗险一起投保，而医疗险不区分疾病程度或种类，住院就能报。

搭配的医疗险一般续保宽松，能够承诺续保，不会因为上一年理赔拒绝续保，或者保证续保五六年就可以，另外保障范围全面，能垫付医药费更好。

以本款产品为例，如果是0岁投保，30万的保额，20年交，每年交费2358元，有30年交费，分摊到每年的保费更少。

再搭配医疗险组合，热销的好医保2020每年保费588元（0岁）。

在预算范围内，还可以添加少儿特定疾病保障，30岁前增加18种疾病保障。

产品点评：

琴童无忧2020的保障还可以，整体赔付额度高，重症叠加赔加上轻、中症赔付比例高，可选癌症、心脑血管疾病额外赔，投保灵活，交费不贵，性价比可以。但是无组合医疗险，后续要额外补充。