分析：淄博齐惠保惠民医疗险优缺点详解

2020年以来，普惠型补充医疗险不再是个别城市专属了，现在这类产品在全国各地推行。

惠民医疗是商业保险公司和政府合作的，带有惠民性质的城市补充医疗保险，限城市缴纳医保人群投保，不限年龄、职业、健康状况投保，一年不到100元的保费，享有几百万的保额。

山东淄博也推出了自己的补充医疗险-淄博齐惠保，一年99元，保住院费用、高额特定药品费用100万，比其他的惠民医疗保险交费都贵。各自扣除2万的免赔额后，按80%比例赔，赔付额度比较高。能报社保目录内、外医疗费，实用性比较强，但是门诊特定高额药品费用保障限定了支付范围，赔付门槛比较高。

本期主要分析：

1、淄博齐惠保产品基本信息及注意事项

2、淄博齐惠保与当前同类5款产品综合对比

3、买了商业医疗保险还有必要买淄博齐惠保吗？

投保前需注意：

1、投保前已患5类疾病，不影响投保，但是导致的住院费用不赔，具体的病种如下：

（1）肿瘤类，恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤）；

（2）肝肾疾病类：肝硬化、肝功能不全、肾功能不全；

（3）心脑血管疾病类：心肌梗死、慢性心功能不全（心功能III级及以上）、脑梗死、脑出血、糖尿病（伴有心、脑、肾、视网膜并发症）、高血压III级；

（4）肺部疾病类：慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭；

（5）其他疾病：系统性红斑狼疮、再生障碍性贫血、瘫痪。

2、投保前已确诊《淄博齐惠保特殊指定药品目录》中的限用约定疾病，导致的特定高额药品费用不赔。

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和同类产品对比分析

主要优势分析：

1、报销比例高：这款按照80%比例赔，是目前为止惠民医疗中，赔付额度最高的之一。

2、可报门诊外购药：16种门诊特定高额药品费用保障，100万的额度，2万免赔额，按80%比例赔。

3、可报医保目录外费用：住院医疗费用可报销医保目录内、外费用，实用性比较强。一般的险种是没有医保目录外费用报销。

相对不足之处：

1、交费比一般险种贵：这款一年交费99元，比一般的险种都要贵。

2、门诊高额特定药品支付范围有限制：之前的惠民医疗险，高额特定药品费用保障，直付的药品保障没有支付范围限制。这款产品限定了具体的支付范围，限制条件范围小，比较严格。比如用于治疗血友病的舒友立乐，仅限用于存在凝血因子VIII抑制物的A型血友病患者。

3、高额特药2万免赔：这款产品住院医疗和门诊特定高额药品费用保障各2万的免赔额，一般的险种是只有住院医疗2万免赔，其他0免赔额，相比之下，这款产品的免赔额比较高。

产品点评：

淄博齐惠保作为城市补充医疗，不限年龄和健康状况，投保门槛低，每年99元，能报销100万住院费用和100万门诊特定高额药品费用，报销比例高达80%。最大的亮点是可以报销医保目录外医疗费用，实用性很强，投保的性价比很高。