对比：e生保长期医疗保证续保20年版和水滴百万2020

医疗险住院就能赔，报销门槛低。目前市面上的百万医疗险，保额高达百万。不过多数产品的承保周期只有1年，续保规则决定了产品投保价值。

2020年，首次推出了中长期百万医疗险，最长保障20年，20年内不用担心续保和停售的问题，意味着即使中间出险理赔，后续也不影响保障有效性，给足了安全感。

首款保证续保20年的长期医疗险，是平安承保的-平安e生保长期医疗险20年保证续保版，提供一般医疗和120种重疾医疗，分别200万和400万，0岁首年只要540元，交费很便宜。但是增值服务有瑕疵……

水滴保是一个平台，水滴百万医疗2020是由太平财险承保的一款百万医疗险，保一般住院、重疾住院、特殊门诊、住院前后门急诊，还有异地就医交通费补偿、外购药、增值服务，可选降低免赔额等，保障比较全面。且交费价格不贵，但是要留意续保规则。

本期主要分析：

1、两款产品在保障内容上不同

2、两款产品续保条款的差异

3、两款产品的免赔、免责不同

4、两款产品的不同年龄费率对比

一、产品基本信息了解

区别一：承保内容区别

两款产品针对就诊的项目包括住院医疗、特殊门诊、门诊手术以及住院前后门急诊，保的都很齐全，无遗漏。不过在其他的细节上有所差别：

水滴百万医疗2020一般医疗300万，120种重疾医疗600万，合计900万的额度，应付大病就诊足够。

e生保长期医疗20年保证续保版一般医疗和120种重疾医疗，分别200万保额，保障力度够用。

区别二：免赔额设计差别

免赔额是医疗险设置的一个门槛，也称之为“起付线”。一般的百万医疗险是1万的免赔额，不过目前市面上多数的百万医疗险，重疾都会免除1万免赔额。

水滴百万医疗2020一般医疗是1万免赔额，确诊重疾0免赔额，可选降低免赔额至5000元，不过免赔额越低保费越贵。

e生保长期医疗确诊重疾还有1万免赔，相对理赔门槛较高，获赔更少。

区别三：续保条款差异

续保是医疗险的生命线，关乎着下一保单年度合同的有效性。最宽松的续保条款，是保证续保，在保证续保期内，不会因为理赔或身体健康状况变差拒绝续保，也不会因为停售问题拒绝续保；其次是续保不审核条款；最严格的是续保每年审核条款。

水滴百万医疗2020续保每年都需要重新审核，如果身体变差或发生理赔，可能就无法续保。见续保条款：

e生保长期医疗保障20年，保障期内不用担心续保和停售问题，不会因为健康或理赔情况拒绝续保。但是保障期满后续保需审核，如果理赔过或身体变差可能无法续保。

区别四：责任免除不同

水滴百万医疗险2020不保“职业病”，其他的就没有这项免责，此外还不保痤疮、浅表静脉曲张等，免除范围比较广，见条款：

e生保长期医疗20年保证续保版不保“浅表静脉曲张”等疾病，但是对“职业病、宫外孕”没有规定，见条款：

区别五：交费价格对比

具体看下不同年龄的交费情况：

E生保长期医疗20年保证续保版定价不高，但是要知道20年保证续保期内，费率可调。

区别六：增值服务不同

水滴百万医疗2020在指定的网络医院就诊住院的，可以享受医疗费用垫付服务，不用担心筹集不到医疗费延误治疗。此外还包含重疾就医绿色通道服务，安排三甲医院手术、住院。

e生保长期医疗20年保证续保版增值服务只有就医绿通，其他的住院垫付、外购药都没有保障。

产品点评：

从医疗险要紧的续保、免责、费率来看，e生保长期医疗20年保证续保版有压倒性的优势，20年期内不用担心续保和停售的问题。水滴百万医疗2020续保每年审核，较大可能第二年因为理赔过或身体健康状况变差被拒绝续保。