分析：信泰人寿无忧人生惠享版重疾险优缺点详解

信泰人寿成立于2007年5月，注册资本达50亿元，公司总部设于浙江杭州，近几年，信泰人寿的发生可谓是突飞猛进，保险市场在互联网大潮的冲击下，迎来了历史性的机遇时刻。对于信泰这种一直在互联网产品市场耕耘的“资深保险公司来说，有先天的优势。

借助互联网的优势，信泰旗下的产品知名度一直不低，完美人生系列性价比不错，年金险如意享也借助流量造势，掀起了一波浪潮。2020年的新品，超级玛丽3号Max和达尔文3号，突破了网销险种的市场低价，极大的丰富了产品保障责任。

无忧人生惠享版，这款产品与超级玛丽2号max的保障相同，保障比较全面，对重疾、轻/中症都有保障，可附加癌症、心脑血管疾病二次赔，投保的灵活度高，定价比超级玛丽3号Max和达尔文都低，性价比不错。

本期主要分析：

1、无忧人生惠享版在癌症保障、疾病定义等优势分析

2、无忧人生惠享版需留意险种组合、疾病划分等细节部分

3、不同年龄的交费价格对比情况

4、产品的定位和投保策略建议

1、叠加额外赔

无忧人生惠享版在60岁前，重疾赔付160%，还自带第二次极早期恶性肿瘤（即原位癌二次赔付）赔付45%基本保额，只是需与第一次确诊原位癌位于不同器官。

2、癌症二次赔门槛宽松

癌症是当前第一高发重疾，不仅发病率高，治疗费用也昂贵，动辄几十万上百万的治疗费，还有后续长期疗养费，以及因病不能工作的收入损失，都是需要花钱的地方。

这款产品可自由选择附加癌症二次赔，第二次确诊的重疾为癌症，包括癌症的新发、复发、转移或扩散、持续，赔付120%保额，赔付门槛宽松。

如果首次重疾不是癌症，癌症二次赔付需间隔180天；如果首次重疾为癌症，癌症二次赔付需间隔3年。

3、高发疾病保障全面

轻症承保的疾病种类没有统一规定，但是从理赔最多的几类重症来看，对应的轻症这款产品保的很全，且部分轻症定义宽松，具体如下：

可以看到，无忧人生惠享这款产品在【慢性肾功能衰竭】定义上比较宽松，获赔门槛更低。

4、定价低，性价比高

在不添加可选责任的前提下，这款产品的交费价格有优势，具体看下不同年龄的交费价格对比：

超级玛丽3号Max和达尔文3号作为市场上的高性价比网销重疾险，已经是打破了重疾险的底价，无忧人生惠享作为信泰产品，相当于自己推翻了自己，无忧人生惠享比前两款产品定价还低。

5、心脑血管疾病二次赔

首次确诊特定心脑血管疾病1年后，再次确诊，赔120%；

首次确诊非特定心脑血管疾病180天后，确诊特定心脑血管疾病，赔付120%保额。

特定心脑血管疾病包括：急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、脑中风后遗症。

需注意：可选的恶性肿瘤二次赔和心脑血管疾病二次赔，两项责任只能二赔一。

1、轻症有隐形分组

轻症实际不分组赔多次，但是在实际的赔付中，存在隐形分组，即赔完A疾病，不再赔B、C疾病，具体的疾病种类如下：

2、重疾险无医疗险搭配

重疾险是发生约定的大病给付保险金，针对给付的大病有具体疾病及定义要求，给付的门槛高。一般要搭配医疗险一起投保，而医疗险不区分疾病程度或种类，住院就能报。

这款产品作为网销险种，没有搭配的医疗险一起投保，需留意补充完整。

无忧人生惠享版作为信泰人寿旗下的网销重疾险，在产品的保障责任上，比较全面。且投保方式灵活可选，搭配癌症和心脑血管疾病比较实用。但是没能摆脱网销险种的弊端-无组合医疗险，后续还需要再搭配医疗险投保。

因为网络销售降低了运营成本，网销险种的定价比传统渠道低很多，适合加保提高重疾险保额，毕竟重疾险只有保额足够高，才能真正起到保障的作用。

如果预算有限，可以线下重疾保额买低一点，搭配续保条件完善的医疗险，再通过网销险种加大保额。

产品点评：

信泰人寿的无忧人生惠享版作为一款网销重疾险，在承保内容上非常全面，自由可选癌症和心脑血管二次赔，投保的灵活度高，加上60岁前叠加赔付额度高，性价比很高，适合加保和年轻群体投保，获取的保额很高。