分析：海南惠琼保优缺点详解

普惠型医疗保险之所以能火，无外乎有权威部门的背书，且价格低、对年龄、职业、健康都没有要求，投保群体覆盖很广泛，无论是高龄老人，还是身体有一定异常无法买商业保险的都可以投保惠民保。

海南惠琼保是一款由平安养老保险承保的补充型医疗，与其他的惠民保不同之处是，这款产品是分为A款和B款，覆盖了医保目录内医疗费、高额医疗费，医保目录外住院自费药，B款相比A款而言，增加了特定高额医疗费保障，投保选择更为灵活，A款是59元/年，B款是88元/年。那么，海南惠琼保是否值得投保呢？

本期主要分析：

1、海南惠琼保的基本信息介绍

2、海南惠琼保在保障、既往症约定的基本优势

3、惠民医疗险与百万医疗险，哪一个更有优势？

海南惠琼保分为A、B两款，保障内容还是非常全面的，价格其实也比较便宜，B款就比A款贵一点，具体情况如下：

值得注意的是：

1、A款、B款既往症约定：

2020年度统一参保的人员，才给予免核保优惠并承担既往症责任，这点是其他惠民医疗保险无法做到的。只是要求医疗费的发生在保险期间内。

2、特定高额药品费的既往症约定

B款只对特定高额药品费有既往症的规定：被保险人在首次生效日（2021年1月1日）前已确诊《特定高额药品目录》中的现有约定疾病（具体疾病认定以临床诊断为准），并因此导致的在保险期间内发生的特定高额药品费用，本产品不予赔付；但其他符合《特定高额药品目录》保障范围内的特定高额药品费用，仍可申请理赔。

约定疾病包括：头颈癌、多发性骨髓瘤、前列腺癌、淋巴瘤、骨巨细胞瘤、黑色素瘤、肺癌、食管癌、治疗联合化疗失败的转移性乳腺癌以及复发的乳腺癌、卵巢癌、肝癌、IVA黏多糖贮积症、高苯丙氨酸血症（HPA）。

相对于其他惠民保险的基本优势：

1、保障全且很灵活

海南惠琼保分为A款和B款，保障覆盖医保内住院费用、医保内高额医疗费，医保外住院自费药以及B款增加的高额特药费用保障，这款产品的实用性还是非常好的。

2、对既往症没有要求

惠民医疗保险很多时候是既往症可以投保，但是产生的医疗费是不赔的。但是海南惠琼保确有不同之处，对既往症承担医疗赔付责任，只是要求是2020年度统一参保的人群。

值得注意的是：

1、海南惠琼保在医保目录外住院自费药最高只报销10万，报销额度还是比较低的，毕竟面临重疾治病，自费药品的花销还是很大的。

2、免赔额高，若是针对医保目录内的医疗费，合计免赔额有4万，相对来说还是比较高的。毕竟普通的商业医疗险也只要1万的免赔。

3、医保目录内的住院和高额医疗费是累计共为100万的报销，其中目录内高额医疗费是超过45万了可以按100%报销，小于45万是按照80%报销。

惠民医疗保险是具有普惠性质的，覆盖的人群会更广，对于年龄大，且身体有异常的群体会更有优势，毕竟门槛很低。

百万医疗险是商业保险，保障要相对比惠民医疗保险更广，只是对健康要求高，赔付门槛还是比较低的。用一张表格来解释：

总之，海南惠琼保是一款保障较全，投保灵活，只是报销额度和比例上有值得需要留意的地方。