对比：新华康健华尊保证续保10年版和泰康健康尊享D

医疗险上百万的额度，主要应付大病就诊费用的报销。目前市场上的百万医疗险，多是短期型的，1年的保障期限到期之后，需要依据续保规则审核。2020年百万医疗险市场迎来了改革，中长期型百万医疗险面市，最长保证续保20年，对于中老年群体来说，基本可以覆盖整个阶段的医疗保障。

新华保证续保10年期医疗险--康建华尊医疗险，10年不用担心停售和续保的问题，有三个保障计划可选。计划三包含特需医疗和国际部医疗，等待期也只有30天，但是在报销规则上，需要格外留意。

健康尊享D款作为泰康品牌型百万医疗险，最大的亮点是“免赔相对，医保可抵扣免赔额“，在某些情况下，理赔金额远高于雷打不动1万免赔额的医疗险，续保如果前两次通过之后，第三年起不用再担心因健康状况续保被续保，稳定性强，但单项报销有额度限制。

两款医疗险哪款更加值得投保？

本期主要关注：

1、两款产品在保障内容、赔付规则不同

2、两款产品在保障期和续保规则不同

3、两款产品的免赔额、责任免除不同

4、两款产品的不同年龄费率对比

一、产品基本信息了解

区别一：承保内容的差别

两款产品针对就诊的项目包括住院医疗、特殊门诊、门诊手术以及住院前后门急诊，保的都很齐全，无遗漏。不过在其他的细节上有所差别：

（1）保障额度和疾病内容：泰康健康尊享D是一般医疗50万，重疾保额100万，虽然无理赔保额会长大，但是非因重疾最高可递增到100万，重疾最高额度是200万。

康健华尊保证续保10年版一般医疗200万，100种重疾保额400万。

（2）津贴保障：泰康健康尊享D没有住院津贴给付；康健华尊有重疾1万津贴保障。

（3）其他报销限制：在具体就医项目报销上，健康尊享D有单项限额。如下：

新华的康健华尊每一个单年度只赔累计住院180天内的费用，多了不管。并且180天是保单年度内累计的天数，不管是一次还是多次，只要满180天之后的都不赔。见条款：

区别二：免赔额设置差别

百万医疗险都有1万的免赔额，主要应付大病就诊费用的报销，免赔额是设置的一个门槛。

健康尊享D是一款相对免赔额医疗，且医保可以抵扣免赔，详见条款：

康健华尊确诊重疾0免赔额，但是一般医疗有1万免赔，在社保报完之后，需扣除1万才能赔。

区别三：保障期限和续保能力

健康尊享D款的续保是要二次核保，也就是说通过首两次核保，第三年开始才不会受到健康或者理赔的影响而拒保。和新华康健华尊10年保障期相比，逊色很多：

康健华尊保证续保10年，10年保证续保期满后，需审核健康状况继续投保。

区别四：责任免除范围差别

医疗险的责任免除无统一规定，各家公司的免除范围不一致，重点关注本产品不赔，其他公司能赔的情况。

健康尊享D不保“宫外孕”，连法定传染病也不赔，不是特别合理，这次爆发的武汉肺炎就是法定传染病，如果泰康没有出特别说明说可以报销的话，按照条款原则上来解读是不赔的：

康健华尊保证续保10年版责任免除无过多不合理规定，很多产品不保的“宫外孕、职业病、120天内的扁桃体炎等”，这款都无免责，但是不保“超过30天部分的药物费用”、质子重离子仅限指定医院，见条款：

区别五：费率差别

具体看下不同年龄的交费价格对比：

康健华尊保证续保10年版三项计划费率不一致，计划一交费最便宜，计划三享有二级及以上医院特需部和国际部医疗费用报销，但是交费不便宜。

10年保证续保期内，费率可调整，一旦理赔过多可能上调保费。

产品点评：

新华康健华尊保证续保10年，在续保期长短上，比1年期的医疗险稳定很多。亮点是可以选计划三，特需部和国际医疗不限社保100%比例报销，就医服务体验更好。但是价格也较贵，且报销限制180天。

健康尊享D比较有特色，保额会增长，免赔的设置上医保可抵扣免赔额，且可提前给付2%重疾金，但是具体项目有赔付额度限制，有明显的短板。