分析：众惠相互全能百万医疗轻症版优缺点详解

近年来，百万医疗险越来越多，各家公司推出的百万医疗险产品形态上大同小异，因此各大保险公司重心在产品保障内容以及服务上不遗余力的进行优化和细化。百万医疗险一般有高免赔额，小病小痛用不上，理赔门槛高，加上可以随时停售，对于保险公司来说，不仅承保风险小，且风险可控，对于大病患者作用明显。

全能百万医疗险是众惠相互旗下的旗舰型医疗险，近期推出的全能百万医疗轻症版，除了保障一般医疗和重疾外，还有52种轻症保障，自带住院津贴，可选外购药保障，续保条件好，不会因为理赔或健康状况变化拒绝续保，不过责任免除有一定的不足。

本期主要分析：

1、在保障责任、免赔额、续保条款的优势分析

2、在责任免除范围上值得关注的细节

3、全能百万医疗轻症版费率情况

4、全能百万医疗险隐瞒病史投保后能理赔吗？

1、续保无需审核

续保条款是百万医疗险的”生命线“，尤其是这种保障期限只有一年的产品，一年保障期满后，面临的是无需审核直接续保，还是因为身体变差被拒绝续保，这些都由续保条款决定。

众惠全能百万医疗轻症版非保证续保，是一款1年期产品。不过续保无需审核，不会因为健康状况变化或者发生理赔而拒绝续保，保障的稳定性比较足，仅次于承诺续保条款。

2、自带轻症保障

自带52种轻症保障，免赔额3000元，和重疾一起共享600万保额。

不过从实用性上来说，医疗险的额度都是优先使用通用型-即一般医疗保额，只有在一般医疗保额使用完之后，才会按照对应的病种算报销项目。

轻症的疾病不比重症，一般病情较轻，治疗费用相对便宜，一般医疗也足够应付。

3、可选外购药保障

外购药就是医院没有，需要到外面药房买的特效药，一般价格比较贵。以30岁男性为例，附加这项保障价格也才贵了40元，不算特别贵，可以根据自己的进行附加。

4、费率情况

具体看下不同年龄的交费价格情况：

5、免赔额可递减

轻症版的如果轻症使用了3000元之后，那么，一般医疗的免赔额就为7000元。意味着实际免赔额仍然只有1万元，对于被保险人来说，获赔的额度更高，理赔门槛更低。

1、留意责任免除范围

医疗险的责任免除范围是不保的部分，无统一规定，是各家公司自行决定，重点需关注本公司不赔，其他公司能赔的情况。

全能百万医疗轻症版责任免除不合理地方较多，比如以下几项本公司不赔，但是其他公司是可以赔的，具体见责任免除条款：

隐瞒病史投保，涉及到了保险中常见的带病投保，对于投保前已经存在的病史，具体可分为已经有明确的症状、做了相关的检查有异常但医生没确诊、医生有了明确诊断。不管医生有没有诊断，只要有以上情况，在投保的时候，健康告知询问到了，但是被保险人没有告知，就涉嫌故意带病投保，有骗保的嫌疑，保险公司是有权拒绝被保险人的理赔要求的。

所以，带病投保，不能理赔。

产品点评：

相比其它医疗险，众惠全能百万医疗轻症版保障全面，除了保障一般医疗重疾外，还有52种轻症保障，续保无需审核，性价比还可以。