对比：太平超E保2019和新华康健华尊保证续保10年版

百万医疗险的最大优势，在于提供上百万的额度，每年保费几百元，尤其是对于中青年群体来说，低保费高保额的杠杆作用很明显。不过多数的保障期只有1年，这就显得续保条款非常的重要，如果每年都审核，身体变差、理赔过都会成为被拒保的理由。

太平超E保2019是太平人寿旗下最新的百万医疗险，在旧版超e保2018版基础上进一步升级，恶性肿瘤医疗提升为重疾医疗，重疾住院津贴给付天数高，保障责任范围更广，加上无免赔优惠，最低只有8千免赔额。需要留意的是续保审核规则……

新华保证续保10年期的医疗险--康建华尊，有三个保障计划可选。包含特需医疗和国际部医疗，等待期也只有30天，但是在报销规则上，有天数限制……

本期主要关注：

1、两款产品的承保内容的差别

2、两款产品在续保条款上的不同

3、两款产品的免赔、免责不同

4、两款产品不同年龄费率对比

一、产品基本信息了解

区别一：续保能力差别

康健华尊作为中长期医疗险，10年可以不用担心续保问题，但是10年期满，续保需审核，意味着可能会因为健康原因拒绝续保。不过留意期满续保需审核，见条款：

超E保2019：续保审核条款并没有明确规定，只是规定上年度理赔及健康状况变化不影响费率，续保审核模糊。下面是太平超e保2019的续保条款：

区别二：承保内容差别

两款产品针对就诊的项目包括住院医疗、特殊门诊、门诊手术以及住院前后门急诊，保的都很齐全，无遗漏。不过在其他的细节上有所差别：

康健华尊保证续保10年版一般医疗200万，100种重疾保额400万。

只是在赔付规则上，有一定的限制，具体是：每一个保单年度最多只赔180天的费用，不管是一次还是多次，只要满180天之后的都不赔。见条款：

超E保2019：一般医疗200万，加上重疾医疗200万，合计400万的额度，算是不错的。另外有重疾住院津贴责任，每天可补贴300元，最多补贴180天。

区别三：责任免除范围不同

医疗险的责任免除即不赔部分，行业无统一规定，都是各家公司自行决定，需重点关注的部分是本公司不赔，其他公司可赔的情况。

太平超E保2019款对于“职业病”、”宫外孕”、”食物中毒”不赔，很多百万医疗险针对此项是可报销的。具体见本险种条款：

新华的康健华尊保证续保10年版责任免除无过多不合理规定，很多产品不保的“宫外孕、职业病、120天内的扁桃体炎等”，这款都无免责，但是不保“超过30天部分的药物费用”、质子重离子仅限指定医院，见条款：

区别四：免赔额设置差别

超E保2019有1万元的免赔额，确诊重疾0免赔额。此外还有“无免赔优惠”，如果在第一年没有发生理赔的话，免赔额在第二年续保时可以减少1000元，最多减少2000元。

也就是说，原本需要超过1万元医疗费用才能理赔的，最低超过8000元就可以理赔了，免赔额更低了。见条款：

康健华尊是1万免赔额，免赔额越少对消费者越有利，获赔越多。

区别五：增值服务的差别

就目前市面上增值服务内容而言，就医绿通、费用垫付、外购药这三项实用性很强。

康健华尊包含：

（1）就医绿通：有重疾绿通服务，发生大病可以及时得到更加专业的治疗。

（2）费用垫付：有住院垫付服务，发生疾病住院，保险公司可以和医院直接结算，消费者不用担心因为不能及时交纳治疗费，而得不到治疗的问题。

超E保2019没有这些增值服务。

区别六：费率情况

具体看下不同年龄的交费价格对比：

康健华尊保证续保10年版三项计划费率不一致，计划一交费最便宜，计划三享有二级及以上医院特需部和国际部医疗费用报销，但是交费不便宜，且费率可调整。

产品点评：

太平超E保2019续保审核模糊，有可能因为上年度的理赔或健康状况变化被拒绝续保。

康健华尊保证续保10年，不用担心停售和健康状况变差被拒绝续保的问题，另外可选三项计划，特需部和国际医疗不限社保100%比例报销，就医服务体验更好。但是交费价格比较贵，且报销限制180天，大大降低了性价比。