分析：华贵人寿大麦2021定期寿险优缺点详解

很多人不喜欢定期寿险，认为就算赔了钱，自己也享受不到。但不得不承认，定期寿险是众多保险产品中，杠杆作用最明显的。一年千把块的保费，能买到上百万的保额。

很多有大额房贷、车贷的一线城市居民，都是顶额配置定期寿险，就是为了以防万一的情况发生时，房子被收回、车子要抵押，家里的妻儿老小无家可回。

市面上有不少的定期寿险产品，华贵人寿凭借大麦定寿，在定寿市场上打出了名号，大麦系列作为旗舰型产品，前后推出大麦、大麦2.0、大麦2020，今年双十一，升级了大麦2021，既往患有甲状腺癌、糖尿病等照样能投保，投保门槛放低，保费再降。

那么，这次升级的大麦2021这款产品有什么亮点，和市场上同期的定寿相比，性价比怎么样？值不值得投保？

本期主要从产品的保额、健康告知、免责条款、费率等四大关键因素，来综合分析一下华贵大麦定寿2021的优劣势。

定期寿险的保障责任简单，只有身故和全残，故衡量一款定期寿险是否值得投保，主要从以下几点看：

1、保额和交费价格：在预算范围内，能买到更高的保额最好。

2、健康告知：对身体健康的人来说，可以直接买，健康告知不重要；对有特定病史的人来说，有智能核保或人工、邮件核保很重要；另外健康告知要求宽松，比较有利。

3、免责条款：即不赔的情况，如果针对某一情况，大家都不赔就没关系，重点关注一家公司可以赔，另一家公司不赔的情况。责任免除条款越少，对被保险人越有利。

1、免责仅3条，免责情况最少

免责即责任免除条款，是在投保的时候，保险合同中规定的保险公司不赔的部分。

如此看来，责任免除条款越少，对被保险人越有利。

大麦2021这款产品的免责仅有3条，在目前的定期寿险责任免除条款中，是最少的。其他的有5条甚至是8条的，如果同样是寿险责任，免除越多，对被保险人越不利。

2、健康告知仅3条

健康告知越少，对于被保险人来说，尤其是身体健康状况有异常的群体来说，被承保的机会越大。这款产品的健康告知仅3条，健康告知宽松。

最大的特色是“高血压、糖尿病、甲状腺癌、慢性乙肝”有机会承保产品。

不过要知道的是，有以上疾病的人群是投保大麦2021的兄弟产品-大麦全能保，仅保障身故和全残，对于一款纯粹的定期寿险来说，保障责任也足够了。

3、法定节假日交通意外保障

在法定节假日出门游玩时，乘坐飞机等交通工具，也能获得交通保障，保额高达700万，相当于额外有了一款法定节假日交通意外险。

4、职业保障范围广

根据职业表的划分，5-6类职业，属于危险职业，有不少定寿仅限制1-4类职业可投保。大麦2021这款产品可保1-6类职业，对于属于5-6类危险职业的群体，也放宽了限制。

5、保费更便宜了

华贵大麦2021不仅对保障内容等进行升级，比华贵大麦2020还要便宜。下面例举了一个年龄的价格比对，如图：

同样交100万保额，保至60岁，20岁年龄分20年交，大麦2021比2020版还便宜了130元。

另外再从整个定寿市场上看，大麦2021的定价同样具有优势，具体看交费对比：

放在整个定期寿险市场上，大麦2021的定价也有竞争优势，比98%以上的产品定价都便宜。

1、可投保保额有年龄、地域限制

这款产品美中不足的地方是-----保额有地域、年龄、有无社保的限制，不太利于十八线城市人群投保高保额，譬如：

（1）18-40岁无社保的人群：居住在三线城市的最高只能买100万；

（2）41-50岁无社保人群：居住在三线城市只能买50万；

（3）51-60周岁无社保人群：居住在三线城市只能买30万。

2、留意多项保障一项

这款产品增加了法定节假日交通意外保障，但是要知道身故、全残、法定节假日交通意外，仅赔付其中一项责任。

产品点评：

大麦2021在20版的基础上，价格再降一层，在同类定期寿险中算的上数一数二的产品。另外围绕保额、健康告知、免责条款来看，可投保保额高，免体检最高可投保350万，健康告知和免责条款都宽松，可算的上尽善尽美的一款产品了，投保价值大。