分析：国寿金彩明天A款（分红型）（停售产品）优缺点详解

很多在早期购买了保险产品的客户，随着保费快交满，或者保障快到期了，很多客户希望了解到保单的具体收益，或者是保费交完了后能否退回所交保费？其实，对于老保单，我们还是先要了解保单的具体内容，在原来基础上在进行调整。

中国人寿成立时间长，服务分支机构多且每一款产品上线都会热度比较高。国寿金彩明天两全保险A款是2009年上线，这款分红型保险交费最长是10年交，目前基本上保费都快交完了，保费是三年一返还保额的9%，到65岁可以领到保额的1倍，保险期满可以领到保额的2倍。身故可以获得3倍保额的赔付。保障责任其实不复杂，但是很多客户在交完保费后退保能退多少？以及这款保险是否值得投保？

本期主要分析：

1、国寿金彩明天A款具体保什么内容？

2、国寿金彩明天A款的收益特点分析

3、金彩明天A款交满10年一次性可以退多少？

国寿金彩明天A款是在2009年上市的，是一款两全分红险，保障内容是生存金和满期金，生存金是每三年返还一次保额的9%，到65岁一次性领取1倍保额，满期领取2倍保额，具体情况如下：

值得注意的是

保单红利是不确定的，依据公司的实际经营状况，红利的领取可以选择现金领取，也可以保留在保险公司以确定的年利率累积生息。

这款保险产品带有理财属性，很多客户都是看中了其固定返还带分红，保障期到80岁，我们下面通过一个实际的例子，来看下这款保险产品的是如何领取生存金的。

金彩明天A款分为三个部分：

1、生存金：每三年按保额的9%返还。

2、红利金：这个是不确定的，需要跟公司实际经营状况挂钩。表格中是利益演示，按照中档红利来计算。

3、现金价值：这款产品是长期交费储蓄型保险，有一定的现金价值。可以通过退保或者减保来变现。

可以看到，这类理财保险随着时间的增加，生存金和红利金的累积会增加，只是现金价值在65岁领取一倍保额后会下降。

有部分老客户会存在误区认为生存金和红利是保险公司给的额外的，退保的话可以将所投入都可以退还，毕竟保险不是银行理财。

金彩明天A款是一款保到80岁的理财保险，交满10年后属于中途退保，中途退保的保险金包括累积生存金+累积红利金+退保时的现金价值。

继续延续上述例子，交完保费后，在41岁退保可以获得退保金为生存金3138+累积红利金3045+现金价值21000，与所投入的保费相比差不多，存在一定的损失。因此一旦保费交满后，不要着急退保，时间越长的话收益还是越有利的。

产品点评：

金彩明天A款作为国寿的老产品，在生存金的返还上面还是有一定的特点，返还时间长，在65岁可领一倍保额。在早期也会搭配国寿的康宁或者康恒一起销售，只是在疾病保障上还是不够的。