对比：新华健康无忧C5和泰康乐惠健康2020

新华健康无忧C5，增加了20种中症疾病赔50%基本保额，另外可选轻重疾心脑血管疾病额外赔，加上自带的青少年重疾赔100%保额，人群针对性好。组合新华住院安心和康健华尊百万医疗险一起投保，综合保障完善。不过这款产品在高发轻症的定义上，比较严苛。

泰康乐惠健康2020是泰康人寿专门针对老客户，仅限购买了贴心保的人群，除了传统的轻重疾保障，特色保障增加了10类特定疾病额外赔付，特定肿瘤切除术保险金，相当于14种特定器官良性肿瘤切除可以获得一定比例的赔付，增加了一定的保障力度。

本期主要分析：

1、两款产品投保险种组合的区别

2、两款产品在保障内容、疾病定义等方面对比

3、两款产品不同年龄的交费价格对比

4、两款产品各自卖点和适用人群分析

一、产品基本信息了解

区别一：保障内容差别

乐惠健康2020针对脊髓、心脏等特定肿瘤可以赔付保额20%，食道、胃部、小肠、大肠、乳房特定肿瘤可以赔付5%保额等。

这条款在港险中比较常见，国内不多见，还是比较实用的。

此外乐惠健康2020在原有乐享健康2020的基础上，增加了5类特定重疾有额外赔付，共10种特定疾病保障，保障力度更大。

健康无忧C5：

01、自带青少年特定疾病保险金，年龄覆盖到30周岁，相比很多只保至18周岁，要宽松很多，赔付额度高达保额200%。

02、可选15种心脑血管轻症，确诊赔20%保额。18种特定心脑血管重疾，确诊赔100%保额。心脑血管疾病已经成为高危、高发的疾病，而且发病率呈现年轻化趋势。比如心肌梗塞、脑中风，都是非常高发的疾病，若预算比较充足，可以附加上这项保障。

区别二：疾病定义不同

行业内对于轻疾定义是无定论的，保监规定须承保25类重疾中，理赔最多的6类：癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭。与之相对应的轻疾分别是“早期癌症、轻微脑中风后遗症、不典型心肌梗塞、冠状动脉介入术、慢性肾功能衰竭、造血干细胞移植（没有轻疾）”。

在这些高发的轻症中，两款产品保障的都比较全面，但是在疾病定义上差别比较大，详见疾病定义：

可以看到，乐惠健康2020轻微脑中风后遗症定义宽松，且无轻症的隐形分组，即多项疾病赔一项的情况。而健康无忧C5在几项疾病定义上都稍显严格，且还有隐形分组，具体是：

区别三：组合医疗险区别

无免赔医疗险：

搭配0免赔医疗-健康无忧住院医疗险，可保证续保3年，对于身体抵抗力较弱的群体比较适用。条款规定如下：

新华搭配的小额住院医疗-住院安心医疗，也是保证续保10年，保障的稳定性很好，不用担心理赔过或者健康状况变差，被拒绝续保。

百万医疗险：

泰康搭配的百万医疗-健康尊享D款优势在于它是相对免赔，社保可以抵扣免赔。在续保上是首两次审核过了后，从第三次开始就无需审核了。见条款：

新华康健华尊保证续保10年，不用担心停售和健康改变不能续保的问题，稳定性很好，且三项计划可选，能报销国际部及高端病房费用，就诊的体验升级，不过报销有180天限制，需综合考虑。

区别四：费率对比

具体看下不同年龄的交费价格对比：

两款产品的费率相差不大，最关键的区别在于交费期，乐惠健康2020最长28年交费，少交2年保费，对于老客户来说有利。

区别五：产品定位和适用人群

乐惠健康2020：特定大病额外赔，加上特定手术叠加赔，条款实用性好。不过且癌症不能单独赔多次，但是有医疗险组合和万能账户搭配的优势，比较有卖点。

健康无忧C5：增加了青少年特定疾病额外赔，可选心脑血管疾病额外赔保障，保额现价取大赔不会有保费倒挂，除了交费贵点，其他都还可以。

产品点评：

健康无忧C5增加的中症疾病变相提高了赔付额度，加上可选轻重疾心脑血管疾病额外赔，人群针对性好，不过组合的新华住院安心和康健华尊保证续保10年，且康健华尊有180天报销限制，性价比一般。

乐惠健康2020作为回馈老客户的产品，在投保的时候仅针对有《贴心保》的人群。另外特定疾病额外赔、特定肿瘤切除保障比较有特色，大陆条款少见，加上完整的医疗险组合，整体保障完善，泰康的老客户可以重点考虑。