分析：中国人寿福满一生（停售产品）优缺点详解

中国人寿大家都很熟悉了，中国保险公司的老大哥，属于保险界的3强，综合实力强劲，资金雄厚，各方面表现都是杠杠的。

国寿福满一生是一款2011年年末上市的产品，产品上市之初的宣导是五金返还于一体，其中1福是指关爱金，返还保额的10%，2福是福寿金，返还保额的20%；3福是指满期金，返还保额的100%；4福是红利金，每年享受红利分配权；5福是保障金，最高可以保到1000%保额+保费。国寿这类理财保险返还固定，且都写入了保险合同。那么，投保了这款产品到底如何呢？如何领钱？

本期主要分析：

1、福满一生的具体保什么内容？

2、福满一生到底是怎么领钱的？

3、国寿福满一生交满十年到底可以领多少钱?

国寿福满一生是一款具有理财性质的两全保险，保障内容覆盖的是关爱金、福寿金、满期金、身故金，自带红利，到福寿金领取日前每年可以额外获得一笔保险费1%的特别生存金，具体情况如下：

值得注意的是：

1、这款福满一生的产品是属于一款分红两全理财，红利金是依据公司的实际经营状况，并不是确定的。

2、福寿金领取年龄分为55岁或者60岁。

对于这类理财保险，很多代理人在推销的时候，会宣导红利和收益，往往会给人造成错觉，这类产品的收益会非常的高，但是这两种其实是跟实际经营状况挂钩，并不代表真的能够获得很多，因此这两样都是非常的虚幻的，重点还是在保险合同中明确的利益是多少。总之，在选择理财类的保险产品时候，坚持看一个原则：固定领取的是多少，而不是红利和收益。

我们通过一个例子来看下这款产品的具体收益情况如何：

我们可以看到这款产品是在55岁前可以领取的是保额的10%+保费的1%，55岁后是领取保额的20%，到75岁满期领取保额。

保单自带分红是依据保险公司的经验状况相关的，这个其实是不确定的，保单上的利益演示只是依据模型按照中档红利进行推算的。并不代表实际的红利分配情况，因此我们需要着眼看的是领取的生存金。

福满一生的交费期是分为5年或者10年交的，很多投保了的老客户通常会在交完保费后就会退保，其实这类长期保险理财产品，在短期内退保的话是划不来的。

我们继续延续上述例子来看，如果在保费交完10年后退保，可以获得的退保金包含了累积生存金+累积红利金+现金价值，明显是远低于所交保费的，因此存在一定的损失。

更何况红利也只是演示利益，真实的红利分配是根据公司的实际经营状况相关的，很有可能不一定会有演示利益那么的高。也仅仅是指生存金没有领取的情况，可以获得的退保金。

因此，在早期投入的长期理财保险不要轻易的在中途选择退保，毕竟会要承担一定的损失。这款福满一生交完保费后，大概要6-7年才可以回本。

这款产品的优势在于：

1、保障期长意味着领取期长，可以保到75岁，也可以领取到75岁。

2、返还方式多样化，在祝寿金领取日前不仅可以领特别生存金和关爱金，领取日后可以领到祝寿金，且金额会翻倍。到满期还可以领取一笔满期金。

不足之处在于：

疾病保障力度不足，这款产品通常也会搭配康宁或者康恒一起销售，通常康宁和康恒的保障额度是不够的，需要进行额外的补充。

产品点评：

福满一生这款产品的领取期还是比较长的，且固定收益都是明明白白的写入合同的，有长期领取的权益，因此对于需要持续稳定的现金流客户还是比较合理的，只是通常在初期会和康宁终身一起搭配销售，关于疾病保障这块的额度通常也不高，需要进行合理的补充。