对比：泰康乐享健康2020和百年康惠保2.0

现在保险市场的产品丰富多样，投保渠道可通过线上或者线下代理人进行投保，无论是哪种方式，都是希望选择到合适的产品。

泰康乐享健康2020是需要通过线下代理人投保的险种，这款产品总共保障了185种疾病，其中60种轻症赔5次，每次赔30%，有5种特定重疾可以额外赔付，另外创新点在于提供特定癌症切除保障金，有不同器官的肿瘤切除术，且赔后还继续有效，这点和其他重疾有不同。

康惠保2.0是百年人寿的一款线上投保的重疾险，有着百年一贯风格，性价比高，保障全面，最大的亮点是前症保障，60岁前重疾可叠加赔付，最高可赔到160%基本保额，可选心脑血管二次赔付，但癌症二次赔付为必选责任，保费有一定的增加。那么，这两款产品是否值得投保呢？

本期主要分析：

1、两款产品的组合形态

2、两款产品在保障、疾病定义上的区别

3、两款产品的费率对比

乐享健康2020是传统的线下投保产品，可以搭配同公司的附加医疗和百万医疗险，然而康惠保2.0是线上投保，无附加的医疗险，需要额外投保和搭配好。

区别一：保障方面的区别

乐享健康2.0：

1、有5种特疾额外赔付，相当于获得双倍保额赔付，也就是说买30万，可以获得60万的保障。

2、特定肿瘤切除有保障，涵盖多个人体器官的几十种肿瘤切除术，既包括了良性肿瘤，也包括了未定肿瘤保障，累计赔付最高20%，关键是赔付后的合同效力不受影响。如下：

康惠保2.0

1、重疾可叠加赔付，这款产品除了重疾保障外，60岁前确诊重疾可叠加赔付60%，相当于可以赔到160%。相对来说叠加赔付限制年龄还是比较宽松的，市面上有的产品仅限保单前10年等。

2、高发重疾覆盖好，康惠保2.0是自带癌症二次赔付，且癌症二次赔付包括癌症新发、复发、转移和持续，且分为两种情况：

（1）首次非癌症，间隔180天，第二次确诊癌症可以赔到120%。

（2）首次确诊癌症，间隔3年，第二次确诊癌症才赔到120%。

另外心脑血管二次赔付是可选责任，可以根据需求搭配。赔付条件是保的12种心脑血管疾病，间隔期和癌症二次赔类似。

3、创新了前症保障，前症一般是病情轻，但后果严重。这款产品包含12种前症疾病，经本合同中约定的治疗后，按基本保额的15%给付前症疾病保险金。且有前症豁免保费。

区别二：疾病定义上的不同

轻症是无统一定义的，2007版规定的必须承保25类重疾中，理赔最多的6类分别是：癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭。

对应的轻症是“早期癌症、轻微脑中风后遗症、不典型心肌梗塞、冠状动脉介入术、慢性肾功能衰竭、造血干细胞移植（这项没有轻疾）”。在这些高发轻症中，每家保险公司会有不同，具体如下：

从上表可以看出：康惠保2.0在轻微脑中风实行的是中症保障，保障力度更高，另外不典型的心肌梗塞定义稍微宽松。但是慢性肾功能衰竭乐享健康2020的定义较好。

区别三：费率不同

康惠保2.0作为线上投保的产品，费率相对泰康乐享健康2020要更加的便宜，具体如下：

区别四：产品形态有不同

乐享健康2020作为线下投保的险种，可以附加医疗险，包括小额医疗险和百万医疗险。

其中小额医疗险健康无忧住院医疗险，可保证续保3年，具体如下：

百万医疗险是健康尊享D款的亮点是可以相对免赔，也就是说社保可以抵扣免赔。但是非保证续保，在续保上是首两次审核过了后，从第三次开始就无需审核了。条款如下：

产品点评：

乐享健康2020作为线下传统的保险产品，有着自己的优势，公司知名度高，且服务方便，但是保费较高。

康惠保2.0是百年人寿的产品，保障也非常全面，在高发重疾上保障好，保费便宜，性价比不错，只是要留意医疗险搭配。