对比：新华健康无忧C5和泰康乐惠健康2020

保险市场的竞争很激烈，最明显的体现就是保险产品更新换代很快，一款保险产品的生命周期很短。

新华人寿的健康无忧C5，保额、现价取大的方式赔，不会出现保费倒挂，另外保障 责任比较全面，自带轻、中症、重疾保障，青少年疾病可额外赔，另外可选轻重疾心脑血管疾病保障，组合新华住院安心和康健华尊百万医疗险一起投保，综合保障完善。

泰康人寿作为回馈老客户的产品-乐惠健康2020，仅限购买“贴心保”的人群投保，保大病和轻症，另外自带特定疾病额外赔、良性肿瘤手术切除保障，少见的包含港险才有的条款，特色鲜明，加上组合医疗险，保障还可以。不过留意交费价格。

本期主要分析：

1、两款产品附加医疗险组合对比

2、两款产品在承保内容、疾病定义上的不同分析

3、乐惠健康2020与健康无忧C5费率上差异

4、乐惠健康2020和健康无忧C5适用人群分析

一、产品基本信息了解

区别一：组合险种差别

无免赔医疗险：

新华搭配的小额住院医疗-住院安心医疗，也是保证续保10年，保障的稳定性很好，不用担心理赔过或者健康状况变差，被拒绝续保。

泰康组合投保的0免赔医疗-健康无忧住院医疗险，可保证续保3年，对于身体抵抗力较弱的群体比较适用。条款规定如下：

百万医疗险：

新华康健华尊保证续保10年，不用担心停售和健康改变不能续保的问题，稳定性很好，且三项计划可选，能报销国际部及高端病房费用，就诊的体验升级，不过报销有180天限制，需综合考虑。

泰康搭配的百万医疗-健康尊享D款优势在于它是相对免赔，社保可以抵扣免赔。在续保上是首两次审核过了后，从第三次开始就无需审核了。见条款：

区别二：承保内容差别

健康无忧C5：在120种疾病中，按照保额、现价取大的方式赔付，很好的避免了大龄人士投保，保费倒挂的尴尬。

另外自带有“青少年特定疾病保险金”，年龄覆盖到30周岁，相比很多只保至18周岁，要宽松很多，赔付额度高达保额200%。

还可选15种心脑血管轻症，确诊赔20%保额；18种特定心脑血管重疾，确诊赔100%保额，让这款产品比较有区分度。

不过附加责任需要额外缴费，考验交费经济实力。心脑血管疾病的发病率呈现年轻化趋势，比如心肌梗塞、脑中风，都是非常高发的疾病，若预算比较充足，可以附加上这项保障。

乐惠健康2020：针对脊髓、心脏等特定肿瘤可以赔付保额20%，食道、胃部、小肠、大肠、乳房特定肿瘤可以赔付5%保额等。这条款在港险中比较常见，国内不多见，还是比较实用的。

此外乐惠健康2020还有10类特定重疾额外赔，保障力度更大。

区别三：高发轻症定义差别

轻疾没有行业统一标准，保监会要求必须承保的25类重疾中，理赔最多的6类高发重疾对应的高发轻症上，疾病的定义如下：

几类高发轻症，两款都保的比较全，只是在疾病的定义上，乐惠健康2020明显宽松不少，体现在【轻微脑中风后遗症、慢性肾功能衰竭】赔付门槛低，且无隐形分组，健康无忧C5几项疾病定义严，还赔完A疾病不赔B疾病，见病种：

区别四：交费价格对比

具体看下不同年龄的交费价格情况：

从费率上看，两款产品的定价相差不大，只不过乐惠健康2020少交2年保费，但是相比互联网重疾险，交费都贵不少，买足保额要一定的经济实力。

区别五：产品定位和适用人群分析

健康无忧C5：自带青少年特定疾病额外赔保额，和重疾叠加相当于赔200%基本保额，加上可选心脑血管疾病额外赔，对青少年群体和心脑血管疾病高危群体比较有实用性，重疾在保额、现价取大赔的方式，不会出现保费倒挂，性价比较高。

乐惠健康2020：作为泰康回馈老客户的产品，在投保的时候仅针对有《贴心保》的人群。就这款产品本身而言，特定大病额外赔，加上特定手术叠加赔，条款实用性好。不过且癌症不能单独赔多次，但是有医疗险组合和万能账户搭配的优势，比较有卖点。

产品点评：

从产品的保障责任上看，两款各自有特色。新华健康无忧C5按照保额、现价取大方式赔，避免了保费倒挂，自带的青少年特定疾病保障年龄限制宽松，加上可选轻重疾心脑血管疾病额外赔，人群针对性好。

而乐惠健康2020作为回馈老客户产品，人群限定范围比较窄，特定疾病和良性肿瘤切除术保障比较有亮点，不过交费不便宜。

网销险种费率低很多，如果预算不是很足，建议考虑线上产品，毕竟重疾险保额很重要。