对比：平安福2021和太平洋金典人生

2021重疾新规实施，各家公司都推出了新定义重疾。

平安福作为平安的旗舰型产品，新定义的平安福21是第9次升级，平安福21增加中度重疾、改善癌症单独赔多次条款，原位癌和滤泡状甲状腺癌分别赔一次，轻疾多次赔付概率大幅提高……

太平洋的金典人生在保障轻重症之外，新推出了前症保障额外赔10%保额，保障内容比较有特色，另外成人特定疾病额外赔保额，叠加赔付200%保额。加上有安心住院和安享百万医疗险加持，综合保障完善。不过高发的甲状腺癌和原位癌只能二赔一……

本文主要分析：

1、在保障内容、疾病定义等核心保障的区别

2、两款产品组合医疗险的区别

3、两款产品不同年龄的交费情况对比

4、平安和太平洋人寿服务质量情况对比

一、产品基本信息了解

区别一：轻症疾病定义

轻疾没有行业统一标准，在保监会要求必须承保的6类高发重疾所对应的轻疾上，疾病的定义如下：

原位癌是过去第一高发轻疾，甲状腺癌过去第一高发重疾（目前划入轻疾，轻疾多次赔付概率大幅提高。）

平安福21的轻疾定义宽松，原位癌和滤泡状甲状腺癌可以各赔一次，而金典人生只能在原位癌和恶性肿瘤-轻度二选一赔。

另外在慢性肾功能衰竭定义上，平安福21只要肾衰竭达到90天就可赔，金典人生要达到180天。

区别二：产品特色承保内容

金典人生新增加了前症保障，前症是人体组织或器官的某些良性疾病，在早期往往是一些如增生、结节、息肉之类的症状，具有潜在的恶变为癌的可能性。金典人生前症可以额外赔10%保额。

另外还有20种成人特定疾病额外赔保额，包含高发的严重类风湿性关节炎、严重冠心病、严重哮喘等，重疾赔完之后，还可以再赔保额，相当于可以获赔200%保额。

如果想要多次赔付，可选附加金典人生多倍保，分5组赔4次，每次赔保额。

平安福21则是增加了中症疾病内容，之前只有轻症，中症相当于变相的提高了部分疾病的保障力度，直接赔50%保额。

区别三：赔付规则差异

01、轻症赔付上

平安福2021有增加了轻疾赔付次数，高达6次。

金典人生有轻症60种赔5次，每次赔保额20%，不过有多项疾病只能二选一或三选一，具体见病种：

平安福21的隐形分组病种较少，只有一项，具体是：

02、等待期的差别

平安福90天等待期，金典人生180天，等待期越短对于被保险人越有利，毕竟等待期内出险是直接不赔的，不管投保时的身体健康状况是否是正常。如果不放心，就选等待期短的。

区别四：服务和口碑差异

平安和太保成立时间早，网点分布多。不过在战略上，平安侧重各大城市精英人群，网点在城市分布比较广泛。太保则看重农村市场，在网点分布上，比较考虑偏远落后地区。

在服务质量上，从保监公布的消费者投诉情况统计表上看，排名靠前投诉越多，平安和太保的排名都较靠后，服务质量还是可以的。具体见下表：

区别五：交费价格情况对比

以30岁男性投保30万保额为例：

平安福21：最长可选30年交费，一年只要6870元，如果是20年交费，则8730元。

金典人生：最长19年交费，一年保费8970元。

从费率上看，两款相差不大，主要是平安福21交费长，保费分摊好，有豁免杠杆作用明显。

区别六：险种组合不同

平安福21：平安附加优享人生住院医疗，保证续保5年，可以扩展报销自费药，额度1万，与百万医疗险无缝衔接，平安过去小额医疗险到期续保宽松。

搭配的附加E生保保证续保五年版或单独投保平安E生保长期医疗，保证续保20年，可以应付大病或严重意外事故治疗费用。

另外如果平安福有附加险，条款明确规定发生重大疾病理赔以后，附加险仍然有效，只有附加险终止以后，主险才会终止。

金典人生：可搭配市面上首款保证续保15年医疗险-安享百万，就医绿通、住院垫付服务，不用担心医药费的问题。

产品点评：

金典人生和平安福21作为平安和太保两家公司首款新定义重疾，平安原位癌和高发的滤泡状甲状腺癌可以各赔一次，金典人生稍逊色。