对比：人保福2021和太保金典人生

人保最近新出的人保福2021是新定义重疾，在过去人保福基础上升级而来，3类现代病额外赔30%，在疾病保障上有所调整，增加了中症疾病保障。加上人保完整的医疗险关爱百万和安心呵护，整体保障责任全面。

太平洋的金典人生在保障轻重症之外，新推出了前症保障额外赔10%保额，保障内容比较有特色，另外成人特定疾病额外赔保额，叠加赔付200%保额。加上有安心住院和安享百万医疗险加持，综合保障完善。不过高发的甲状腺癌和原位癌只能二赔一。

本文主要分析：

1、在保障内容、疾病定义等核心保障的区别

2、两款产品组合医疗险的区别

3、两款产品不同年龄的交费情况对比

4、太保和人保寿险服务质量情况对比

一、产品基本信息了解

区别一：轻症疾病定义不同

轻疾没有行业统一标准，在保监会要求必须承保的6类高发重疾所对应的轻疾上，疾病的定义如下：

人保福2021缺失高发的慢性肾功能衰竭，而金典人生则原位癌和轻度癌症只能二赔一。总的来说，这两款产品在高发轻症保障上都有一定不足。

此外，还需关注两款都有多项疾病赔一项的隐形分组，病种如下：

金典人生的：

人保福2021的：

区别二：特色承保内容差别

人保福2021现代病额外赔保额，现代病是脑癌、白血病和骨癌。

白血病是少儿第一高发重疾，白血病可以额外赔30%，买的30万保额，赔39万，这个加量赔还是可以。脑癌和骨癌并不是高发癌症，目前成年男性第一高发是肺癌、肝癌胃癌等；成年女性第一高发是甲状腺癌、其次是乳腺癌、宫颈癌等。

金典人生有前症保障（前症是人体组织或器官的某些良性疾病，在早期往往是一些如增生、结节、息肉之类的症状，具有潜在的恶变为癌的可能性），前症可以额外赔10%保额。

此外还有20种成人特疾，额外赔保额，包含高发的严重类风湿性关节炎、严重冠心病、严重哮喘等。和重疾叠加赔，相当于赔200%保额。

如果想要多次赔付，可选附加金典人生多倍保，分5组赔4次，每次赔保额。

区别三：组合医疗险区别

无免赔医疗：

人保福2021人保安心呵护住院费用，通过社保报销后剩余部分按90%结算，保证续保3年，对于慢性病患者极为有利，不能担心次年不能续保，其条款是：

金典人生附加太平洋安心住院医疗，保额1-6万，投保时任选，每年固定额度，不保证续保，续保每年审核，不保门诊：

百万医疗险：

人保福2021关爱百万医疗属于市场上比较出众的高免赔医疗险，保障内容全面，对住院可能发生的各种医疗费用都有涵盖，另外续保相对宽松，关爱百万医疗险只要通过前2次，后续不会要求审核，不能续保的百万医疗险强了很多，其约定是：

金典人生可组合乐享百万医疗险投保，这款附加险保障方面比较全面，住院医疗费用，住院前后门急诊费用，门诊手术费用都有，此外还能垫付医药费、重疾不设免赔额。只是续保比较严格，每年都需要审核。

区别四：交费价格不同

具体看下不同年龄的交费情况对比：

人保福2021最长有30年交费，保费分摊作用好，此外保费豁免能最大化的体现。

区别五：服务质量和投诉对比

太平洋保险和人保的知名度还是比较高的，两家公司的成立时间早，网点分布多。

在服务质量上，从保监公布的消费者投诉情况统计表上看，排名靠前投诉越多，太平洋和人保的排名都较靠后，服务质量还是可以的。具体见下表：

产品点评：

人保福2021和金典人生都是线下旗舰型重疾险，搭配完整的医疗险组合投保。

相比网销的险种，两款产品的定价都不便宜，不适合一般工薪家庭。如果看重医疗险组合和售后服务，可以考虑保额买低一点，再通过其他险种加保提升重疾额度。