分析：人保温暖百分百重疾险优缺点详解

中国人保成立时间与新中国等长，历史悠久，底蕴深厚，其财产险市场占有率高，服务广受好评，旗下人保寿险公司成立于2005年，成立时间不短，知名度也很高，旗下推出不少高性价比的产品。

2021新定义重疾实施后，各家都推出了新险种，人保温暖百分百是一款重疾险，采取两全组合重疾险的方式投保，平安生存至70岁，能一次性拿回已交的保费和100%保额，返还力度大，重疾险合同不终止，发生大病照样赔，相比消费型险种，能保障本金的安全。不过，这款产品在保障内容和交费价格上，需要留意。

本期主要分析：

1、人保温暖百分百基本信息介绍

2、人保温暖百分百和同类产品对比情况

3、主要的优势及值得留意的细节分析

4、人保寿险公司服务质量及投诉情况

1、癌症额外赔

癌症是国内第一高发重疾，不仅发病率高，且治疗费用昂贵，购买的重疾险中，有癌症能单独赔多次，或者是确诊癌症额外赔，保障更好。

温暖百分百这款产品针对高发的癌症，可以额外赔80%保额。不过要留意，有条件限制，见条款规定：

2、本金到期返还

这款产品是两全附加重疾投保，两全保至70岁，生存一次性领取已交保费+100%保额，返还的力度大，同时重疾险合同不终止，保至终身，既保障了疾病又保障本金安全。

3、组合医疗险投保

无免赔医疗险：人保安心呵护住院费用，通过社保报销后剩余部分按90%结算，保证续保3年，对于慢性病患者极为有利，不能担心次年不能续保，其条款是：

百万医疗险：人保关爱百万医疗险特点很多，属于市场上比较出众的百万医疗险，主要有以下三点优势：一是对住院可能发生的各种医疗费用都有涵盖，承保细节保的全；二是同样保额前提下，比国寿如E康悦、平安E生保费率上更有优势；三是续保相对宽松，关爱百万医疗险只要通过前2次，后续不会要求审核，不能续保的百万医疗险强了很多，其约定是：

3、保额非一比一

两全保额和重疾保额可设置成非一比一的方式，这样可以根据自身的经济实力和需求设置两全保额，且两全按照返还保费+保额的方式，能保障保费不打“水漂”。

最低两全保额可设置成1元，相当于就是一款纯重疾险，具体看下这款的交费价格：

以0岁投保30万保额，20年交费为例：

温暖百分百：2400元/年（两全保额1元）；

平安福2021：3870元/年。

1、无轻中症保障

这款产品不保轻症和中症，只有重疾保障，轻症的疾病程度较轻，相比重疾险，治疗费用便宜很多，且疾病的愈后也更好。

现在市面上的重疾险，基本都有轻症和中症保障，这样赔完轻症和中症，再赔重症，疾病保障衔接好，尤其是中症和重症之间，疾病定义相差不大，有些疾病只增加了一项条件就能达到重症的赔付标准。

2、癌症无单独赔保额

癌症是国内第一高发重疾，但随着医学进步，癌症的生存率越来越高，像前列腺癌、乳腺癌、甲状腺癌等早已不是绝症，只是一种慢性病，手术之后复查情况良好，只是终身服药。

不少家庭就是癌症长期吃药给吃穷了，投保重疾险中有癌症单独赔多次，间隔3年还能再赔一次，实际意义更高。这款产品只有癌症额外赔80%保额，没有单独多次赔付责任。

人保成立的时间早，网点分布广泛，小到乡镇都有分支机构，售后服务可现场处理，实在有问题解决不了，可以直接去柜台办理。

另外从保监公布的消费者投诉情况统计中，可以看到人保的三项排名都还算比较靠后的，说明投诉较少，具体情况如下：

产品点评：

人保温暖百分百是一款两全附加重疾险产品，保额可设置非一比一，灵活度很高。兼有储蓄和疾病保障的双重功能，返还保费加保额的方式，力度很大。不过直接返还和重疾险同样的保额，交费很贵。另外在疾病保障上，无轻症和中症疾病，保障力度不大，但是能搭配医疗险一起投保，一定程度上，能覆盖大病小病就诊费用。