分析:平安健康终身防癌医疗险(费率可调)优缺点详解
防癌险是医疗险中的一种,和一般的医疗险相比,仅报销针对癌症相关治疗费用,报销范围比一般的医疗险窄很多。但是在健康告知要求上,比一般的医疗险宽松很多。
当前医疗险不乏短期保证续保或承诺续保的产品,但是不少消费者还是担心产品要是停售或下架了,后续可能面临无法续保问题。
2021年市场上出现了保证续保终身的医疗险,平安终身防癌医疗险,这是一款专门针对癌症的医疗险,条款写明可以保证续保终身,为被保人提供终身保障,而且对三高人群比较友好,可以正常投保。不过交费价格不固定,后续面临涨价的风险。
那么,这款产品值得投保吗?
本期主要分析:
1、和市面上同类防癌险的区别
2、平安终身防癌医疗险在续保、保障等优势
3、平安终身防癌医疗险在费率、免责等缺点
4、购买了百万医疗还要买防癌医疗险吗?
产品投保基本信息了解
主要亮点和优势分析
1、包含原位癌,癌症保额高
平安终身防癌医疗险包含400万的癌症治疗保额,这个额度对于癌症治疗已经够用了,另外还约定了800万的终身限额。
而且平安终身防癌医疗险还包括原位癌保障, 针对癌症保障全面。
报销方面0免赔,报销门槛低,需要消费者自费部分就少了。
2、质子重离子100%报销
质子重离子是一种先进的癌症治疗技术,平安终身防癌险包含100万的质子重离子医疗保险金,且报销比例高,可以按照100%的比例报销。
不少产品是按80%或90%报销,在高额的治疗费面前,就算只是10%的自费比例数额也不小,能100%报销赔付力度比较好。
3、报销不限社保
平安终身防癌医疗险不限社保报销,可以突破社保目录限制,一些社保不能报销的靶向药,自费药等都有可能得到报销。
4、终身续保
平安终身防癌医疗险续保不需要审核,而且就算产品停售了也可以续保,可以说续保条件是比较宽松的。
5、有就医绿通、住院垫付
目前市面上的百万医疗险产品,基本都自带免费增值服务,具体包含住院费用垫付、重疾绿通增值服务等。其中住院费用垫付由保险公司先垫付就诊费用,后续出院再实际结算,不用自己掏钱 ,对于大病患者尤其是经济困难的大病患者,这项服务比较实用。
平安终身防癌医疗险实用的-绿通服务、住院垫付都包含在内。
短板和不足之处
1、费率可调整,未来有交费压力
这款虽然是保证续保终身,不会因为停售或理赔而不能续保,但是在保证续保期内,费率是可调的。一旦赔付率较高,很容易触发涨价条件。
产品涨价针对所有投保客户,要是不接受涨价,就会终止合同,无法享受终身保证续保条件。
投保前三年不涨价,第四年开始最快每年调整一次保费,单年度最高涨幅不超过约定费率30%。
不过投保的费率并不高,见交费价格情况:
2、免责条款针对耐药不赔
如果相关治疗药品对特定癌症产品耐药,就是药品对癌症治疗效用下降,后续再使用这款药品,不再报销。看下其免责条款:
其他产品没有类似规定,癌症属于慢性病,长期使用同一药品,有一定耐药比较常见,这个属于不合理规定。
百万医疗和防癌医疗要同时买吗?
没有必要同时购买防癌和百万医疗。
医疗险是费用补偿性质,不会从中额外获利,而百万医疗保障责任包含癌症医疗责任,保障更加全面。但是健康告知要求也更加严格,如果是身体健康状况达不到百万医疗要求,可以考虑防癌医疗,但是仅对癌症相关治疗费用报销。
产品点评:
平安终身防癌医疗险最大的亮点是终身保证续保,而且保障比较全面,保费又便宜,三高人群可投保,性价比不错。适合那些三高人群或者追求稳定保障和性价比的人群,但是留意后续保费上涨及耐药不赔的情况。

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