分析:河北燕赵健康保惠民医疗险优缺点详解
惠民保险一年只要几十块钱,不限年龄和职业,只要参加当地的医保就可投保,是政府和保险公司合作的普惠性质医疗险。
这类险种最大的优势就是不限健康状况投保,对于身体有异常买不了商业医疗险的人来说,是很大的福利。如果既往患病不影响赔付,保障更实用。
河北燕赵健康保是一款针对河北省的惠民险种,只要参加河北省职工或居民医保,都可以参保,一年只要119元保费,有400万的额度,包含医保内、外费用,及特定药品费用和CAR-T疗法。关键一点是既往症也可以获赔,且特定药品0免赔额。
本期主要分析:
1、燕赵健康保产品基本信息及注意事项
2、燕赵健康保与同类产品综合对比
3、什么样的人群适合购买燕赵健康保?
4、买了百万医疗险还有必要买惠民医疗吗?
产品基本信息了解
既往症不影响投保,但是要知道会影响报销比例,具体的病种如下:
(1)肿瘤:恶性肿瘤(含白血病、淋巴瘤);
(2)肝肾疾病:肾功能不全;肝硬化、肝功能不全;
(3)心脑血管及糖代谢疾病类:缺血性心脏病(含冠心病、心肌梗死)、慢性心功能不全(心功能三级及以上),脑血管疾病(脑梗死、脑出血)、高血压(3期)、糖尿病且伴有并发症;
(4)肺部疾病:慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭;
(5)瘫痪。
亮点分析
1、可报医保外费用
除了医保内的医疗费用可赔,还包含100万医保外自费费用,报销的范围更好。
2、投保门槛宽松
这款不限年龄、职业、健康状况投保,只要参加河北省基本医保(含城乡居民医保)的人群,都可以投保,投保门槛宽松。
3、特药0免赔额
100万特定药品医疗费用,没有免赔额限制,获赔门槛宽松。
4、既往症可赔
这款产品不限制既往症投保,且既往症患病也可赔付,相比其他很多险种既往症不赔,这款的保障更好。
不足之处
1、既往症比例降低
虽然既往症不限制投保,也可获赔,但是既往症的赔付比例降低,最高都只有35%。不过比一点都不赔的,还是好很多。
2、1.5万免赔额
医保内、外的医疗费用,各自分别累计1.5万的免赔额,医保内的医疗费用,经医保(城镇职工或城乡居民)报销完之后,还要再扣除1.5万的免赔额,获赔的门槛不低。
3、报销比例最高80%
这款产品最高能报销到80%,是医保内的医疗费用。医保外自费部分,最高只能赔70%,报销比例不高。
买了百万医疗险还要买惠民险种吗?
惠民医疗保险是具有普惠性质的,交费便宜,覆盖的人群广。对于年龄大,且身体有异常的群体会更有优势,毕竟门槛很低。但是要留意以下关键几点:
一是医保外费用赔不赔;
二是既往症人群是否可正常赔。如果既往症人群不影响赔付比例是最好的;如果既往症不赔,或降低赔付比例,后续发生住院,也是要自己承担费用。
相比之下,商业百万医疗险保障内容比惠民医疗保险更全,医保报销完之后,只要符合条件的费用,基本都能100%报销。只是对健康要求高,投保需满足健康告知的要求,否则后续不能理赔。
如果经济状况允许,身体条件能买商业百万医疗险,建议优先购置商业百万医疗险,毕竟惠民险种报销要扣除免赔额,且很多不报销医保外医疗费用。
产品点评:
河北燕赵健康保投保门槛宽松,既往症可赔付,且特定药品0免赔额,对于身体有异常,买不了其他商业保险的人群来说,是一个很好的补充。

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