对比：平安e生保2022和众安尊享e生2022

平安e生保2022，有2个保障计划，保障内容没有区别，只是免赔额有不同，最低是5000元免赔，与老版医疗险相比，将院外特药和质子重离子纳入了必保责任，保额仍旧是最高为400万。

众安尊享e生2022版是在2021版的基础上进行的调整，延续了旧产品的优势，并且还增加了新的保障，例如恶性肿瘤特定器械耗材费、未成年人罕见病特定药品费用、未成年人特定器械耗材费用。不过在续保条款上，需要关注。

本期主要分析：

1、两款产品主要保什么内容？

2、两款产品在续保、免责的不同

3、两款产品在保障、免赔额等的不同

4、买了百万医疗险还要买重疾险吗？

一、产品基本信息了解

区别一：续保条款差异

医疗险的续保条款很重要，关乎着保单下年度的有效性，目前市面上最宽松的续保条款，是保证续保20年，中途不用担心拒绝续保或停售保障中断。

平安e生保2022和尊享e生2022都是非保证续保，第二年需要续保，保险公司要审核，续保稳定性不强，被保人医疗保障很可能会因为上年理赔，第二年无法续保的情况出现，具体看各自的续保条款：

e生保2022版：

尊享e生2022：

区别二：承保内容上差别

平安e生保2022，提供了一般医疗和重疾医疗保障，必选保障中还增加了院外特药和质子重离子保障，额度是400万，免赔额可以根据需求灵活选择。

尊享e生2022除了基本的一般和重疾医疗，还有癌症外购药、癌症特定器械耗材费、癌症质子重离子，及未成年罕见病特药、未成年特定器械耗材费。还有丰富的可选责任，比如津贴、特需医疗、补充医疗费用等。

区别三：免赔额条款不同

平安e生保2022的免赔额灵活可选，有1万和5000元，但是一般医疗和重疾医疗的免赔额是共享的，相当于重疾也有赔付门槛。

众安尊享e生2022一般医疗是1万免赔额，但是仅针对60岁以下人群，60-70岁的投保人，重疾医疗和一般医疗、癌症院外药等责任共用1万免赔额，提高了理赔的门槛，60岁后的被保险人，只有癌症质子重离子医疗0免赔额。

区别四：责任免除差别

医疗险的责任免除范围无统一的规定，各家公司可以自行决定保与不保的内容，重点关注的是本公司不赔，但是其他公司可赔的情况。

平安e生保2022是针对皮肤痤疮等之类的疾病不赔，其他保险产品并没有将其责任除外，约定如下：

尊享e生2022这款产品对”职业病“不在承保范围内，癌症治疗的前沿技术：基因疗法、免疫疗法也不在承保范围内。见免责条款：

买了百万医疗险还要买重疾险吗？

如果预算有限，优先配置好百万医疗险，因为百万医疗险报销住院医疗费用，额度有上百万，每年的保费只有几千块，且不限病种，没有疾病定义限制。

预算充足，可以配置足够保额的重疾险，医疗险报销住院费用，重疾险的理赔额度，可以弥补收入损失。

产品点评：

两款产品保障内容没有明显的缺陷，但是核心续保条款，不是保证续保，稳定性不如保证续保产品。