分析：阳江市惠民保优缺点详解

惠民保险在全国大部分地市都已经推出了，由于普惠性质，保障高加上保费便宜，同时紧密衔接医保，吸引越来越多的人投保惠民险。

广东阳江市也推出了普惠型商业保险-阳江市惠民保，分为基础版和升级版两个保障计划，投保人可以根据需求自行选择，保费老少同价，基础版一年仅需59元，升级版一年99元，保障内容覆盖广，升级版相较于基础版增加了医保外住院药品费用和检查检验费用，保障额度升级版有400万，严重既往症也有相关保障，只是医保外费用对于严重既往症不赔，那么，这款医疗是否值得投保呢？

本期主要分析：

1、阳江市惠民保主要保什么内容？

2、在保障计划、保障内容、既往症赔付等优势

3、需要留意赔付门槛、报销比例等细节

4、惠民保险和商业医疗险有必要同时买吗？

阳江市惠民保是专属阳江市民一款普惠型商业保险，不限年龄职业，只要有当地基本医保即可参保，有2个保障计划可灵活选择，具体内容如下：

1、保障计划灵活

阳江市惠民保有2个保障计划，有基础版和升级版，投保人可以根据需求灵活选择。

2、保障内容全面

阳江市惠民保有2个保障计划，其中升级版的内容除了基础版的保障外，还增加了医保外住院药品和检查检验费用报销，相当于医保内外费用都有覆盖，保的还是比较全面。

3、既往症可保可赔

大部分惠民保险的既往症不赔付，但是阳江市惠民保的既往症可以保障，也可以赔付，只是医保范围外的费用既往症不赔。其中医保内外费用既往症约定如下：

①肿瘤类：恶性肿瘤-重度；

②肝肾疾病类：严重慢性肾衰竭、肝硬化、严重慢性肝衰竭；

③心脑血管及糖脂代谢疾病类：较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症、严重高血压病、严重糖尿病；

④肺部疾病类：慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭；

⑤其他：系统性红斑狼疮，再生障碍性贫血，溃疡性结肠炎。

1、免赔额高，有赔付门槛

医疗险通常都是有免赔额，相当于是起付线，起付线以下的是不赔付的，若起付线高，赔的钱也就少。

阳江市惠民保医保内有2万免赔，医保外费用有2.5万免赔额，门槛高，赔付金相对较少。

2、报销比例有限制

阳江市惠民保的医保外报销比例仅60%，相对来说报销不算高，另外严重既往症的报销比例仅30%，存在限制。

惠民保险和商业医疗险本质都是保障，但是两者有着不同。惠民保险的特点是普惠性更强，与医保紧密衔接，加上投保门槛低，不限年龄、不限职业，健康无要求，另外有的惠民保险重大既往症可保可赔，因此年龄偏高，或者身体得过病的都可以买，投保人群覆盖更广。

商业百万医疗险的年龄、职业和健康都有要求，最高年龄常见是到55岁或60岁，投保前需要健康告知，对于健康标准体或优选体比较友好，若是罹患有慢性疾病或者其他重疾，难以选择到合适的医疗险。

产品点评：阳江市惠民保是一款保障计划灵活，且保障内容覆盖较全的惠民医疗险，既往症可保可赔，只是赔付比例仅30%，且医保外费用是不报的。