分析：杭州民惠保2022版优缺点详解

惠民保险已经被普遍接受，其表现为投保门槛低，对年龄、职业和健康都没有要求，保障高且保费便宜，全国各大城市已经上线了多款代表性的惠民保产品。

杭州民惠保2022再次升级，保障版本选择多，分为升级版、既往症版和续保版，保障内容版本不同就会有区别，升级版的保障覆盖全面，包含了医保内外住院费用，以及20种抗癌特药报销，续保版和既往症版是医保内住院医疗和特药保障，保障额度最高有300万，保费最低仅需49元一年。那么，这款惠民保险是否值得投保呢？

本期主要分析：

1、杭州民惠保2022主要保什么内容？

2、在投保计划、保障内容和保费方面的优势

3、需要留意既往症、投保人群和报销比例等细节

4、有商业医疗保险，还需要惠民保险吗？

杭州民惠保2022的保障计划有3个，升级版、续保版和既往症版，具体保障内容如下：

1、保障内容有三个保障计划

杭州民惠保2022版有三个保障计划，升级版、既往症版和续保版三个计划，可以根据自身的情况灵活选择。

2、保障内容覆盖全面

杭州民惠保2022的保障内容不仅有医保内住院医疗费、医保外住院也可报销，保障范围全面，另外还有20种癌症特药可报销。只是续保版和既往症版仅提供医保内住院和特药报销。另外既往症可保可赔，而不是像有的惠民保险既往症是不赔的。

3、保费便宜且老少同价

杭州民惠保2022的保障内容最低仅需49元，升级版的保费最高也就99元，且老少同价。

1、既往症规定是版本不同有区别

杭州民惠保2022版的既往症是升级版和既往症版可赔，但是对既往症的规定有不同，升级版中的既往症约定是5种既往症疾病或并发症在保险起见内发生住院费用按和约定报销，具体疾病包含：

肿瘤：恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤）、肝肾疾病：肾功能不全、肝硬化、肝功能不全；心脑血管、糖脂代谢疾病：缺血性心脏病（含冠心病、心肌梗死）、慢性心功能不全（心功能三级及以上）、脑血管疾病（脑梗死、脑出血）、高血压病（III级）、糖尿病且伴有并发症；肺部疾病：慢性阻塞肺病、慢性呼吸衰竭；其他疾病：系统性红斑狼疮、瘫痪、再生障碍性贫血、溃疡性结肠炎。

既往症版本中的约定是分为两种，一种是住院医疗既往症与升级版的没有区别，另外是特药责任既往症，主要是指恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤）、克罗恩病、多发性硬化、肺动脉高压。

2、版本不同投保人有区别

新投保、续保人群只能选择升级版，既往症版和续保版只能是续保人群投保。

3、免赔额高

民惠保2022的免赔额是医保内住院医疗和特药有2万免赔，有赔付门槛，与其他的惠民保险特药是0免赔不同。

商业医疗险和惠民保险两者并不冲突，两者的保障范围是互补关系，被保人发生医疗费可以向不同保险产品申请理赔，多次理赔的金额不会超过医疗总花费，其他商业保险的理赔金额可以冲抵民惠保的免赔额。

只是两者的区别在于，惠民保险的投保门槛更低，覆盖人更广，对年龄较大和身体有异常的人来说还是有优势的。另外，商业医疗险的投保要求更严格一点。

产品点评：民惠保2022的升级版的保障范围更全，医保外费用可报销，另外既往症可保可赔，续保人群选择范围更广，三个保障计划灵活选。保费依旧是老少同价，一如既往的便宜。