对比：华夏常青树特惠版2.0和泰康乐享健康惠享2022成人版

泰康乐享健康惠享成人版2022，涵盖120种重疾、20种中症、40种轻症，最多可12次赔，加上少交2年保费，能一定程度的加大保障杠杆作用，以小博大撬动高保额。搭配的小额和百万医疗险都是保证续保，最长可保证续保20年，不用担心中途停售或保障中断。

常青树特惠版2.0的投保年龄是0-65岁，交费期限最长30年，优选体交费期限可选18年或25年，保障内容中重疾分6组赔6次，首次按保额、保费和现价取大者赔付，第2-6次赔保额100%，轻症和中症也是不分组多赔，只是缺乏高发癌症额外多赔保障。

本期主要分析：

1、两款产品保障内容解析

2、两款产品在赔付规则、疾病定义等区别

3、两款产品不同年龄的交费价格

4、重疾险交20年终身有效吗？

一、产品基本信息了解

区别一：承保内容情况

常青树特惠版2.0重疾分6组赔6次，首次重疾赔付按保额、保费和现价较大者赔付，防止高龄保费倒挂的现象，保障中规中矩，缺乏相关高发癌症等相关重疾的额外保障。

乐享健康惠享成人版2022除了基本的轻中重症保障，没有其他的特色保障内容。

从疾病保障内容看，两款在高发的癌症、心脑血管疾病保障上，不像其他险种一样可以组合额外赔，覆盖基本保障内容。

区别二：险种搭配情况看

医疗险没有疾病定义的规定，相比重疾险而言，获赔更加宽松。投保重疾险搭配医疗险一起投保，健康保障完整。两款产品中，都可以搭配完整的医疗险组合，其中无免赔医疗险：

泰康的健康无忧住院医疗险，可保证续保3年，对于身体抵抗力较弱的群体比较适用。条款规定如下：

华夏附加的住院费用补偿2014，保证续保5年，意味着慢性病就诊不会被拒绝续保，像高发的乙肝、高血压、糖尿病等，门诊拿药可报销，上年度理赔完，下年度继续续保，对这类慢性病群体很有利。

百万医疗险：

泰康健康尊享2021，优势在于它是保证续保20年条款，保障稳定性比较足。四项责任可选，能报销国际医疗、特需医疗、贵宾医疗和外宾医疗，社保可抵扣免赔额，不过每项有限额规定，且治疗项目没有质子重离子和特效药保障，对于癌症来说，有这两项比较实用。

华夏的百万医疗险是医保通旗舰增强版保证续保6年，解决大病住院费用，不用担心理赔过保单失效，且有无理赔优惠，若上年度没发生理赔，免赔最低可到5000元。

区别三：疾病定义不同

新的疾病定义，除了规定重疾，轻疾只有3种是统一定义的，其余都是各家公司自行决定。新的疾病定义实施后，原位癌不在轻度癌症中赔，可以自行决定是否承保，有些公司不赔原位癌。

原位癌是高发轻疾，目前将高发的甲状腺癌划入轻疾，如果两项只能赔一项，意味着一项疾病不能获赔。具体看下这两款产品轻症疾病定义：

从高发轻疾的定义上看，华夏的【冠状动脉介入手术】要求首次实际实施，【慢性肾功能衰竭】要求180天，相比之下，疾病定义更加的严格。

另外从实际赔付中看，华夏的产品有多项疾病赔一项的隐形分组，而泰康的就比较实际，具体的病种如下：

区别四：交费价格对比

从不同年龄的交费价格看：

华夏的常青树特惠2.0版有最长30年的交费期，保费分摊作用好，另外还有标准体和优选体费率可选，优选体保费更便宜，只是对身体健康状况要求高。

重疾险交20年终身有效吗？

交费期选择是20年交费，保障期选择是终身，20年交费期满后，就是终身保障有效的。

除了保终身的，市面上还有很多险种是可以保到70岁的，这种相比保终身的产品，交费便宜很多，但是70岁后面临保障中断，不过前期加大高发年龄段保额很划算。

产品点评：

两款产品更多的是侧重基本保障，搭配医疗险，健康保障比较完整。如果偏爱线下传统渠道重疾险，又没有高发疾病额外赔需求的，可以考虑这两款。选择多赔还是单赔，结合自己的需求和预算就行。