分析：清远惠民保医疗险优缺点详解

惠民保险一年只要几十块钱，不限年龄和职业，只要参加当地的医保就可投保，是政府和保险公司合作的普惠性质医疗险。

这类险种最大的优势就是不限健康状况投保，对于身体有异常买不了商业医疗险的人来说，是很大的福利。如果既往患病不影响赔付，保障更实用。

清远惠民保一年69元的保费，可以享受300万的保额，只要参加当地的医保就可以买，投保门槛极低。且既往患病投保后，也可以理赔，特定高额药品费用还是0免赔额，降低了理赔的门槛。

本期主要分析：

1、清远惠民保产品基本信息及注意事项

2、清远惠民保在投保门槛等优势

3、清远惠民保在免赔额等不足

4、什么样的人适合买惠民医疗险？

这款产品规定了严重既往症，具体如下：

①肿瘤类：恶性肿瘤-重度；

②肝肾疾病类：严重慢性肾衰竭、肝硬化、严重慢性肝衰竭；

③心脑血管及糖脂代谢疾病类：较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症、严重高血压病、严重糖尿病；

④肺部疾病类：慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭；

⑤其他：系统性红斑狼疮，再生障碍性贫血，溃疡性结肠炎。

广东省作为沿海经济发展大省，全省各地市推出各自的惠民险种，以此为参考，看下这款产品的优劣势：

优势：

1、投保门槛低

这款不限年龄、职业、健康状况投保，只要参加清远市基本医保（含城乡居民医保）的人群，都可以投保，投保门槛宽松。

2、一年69元

不管年龄、男女，一年的保费都只要69元，保费便宜，一般的家庭都能负担得起。

3、特药0免赔额

150万特定高额药品医疗费用，没有免赔额限制，获赔门槛宽松。不过要留意，严重既往症是2万免赔额。

短板和不足分析：

1、不报销医保外费用

这款只能报销医保内的医疗费用，对于医保外的自费药、进口药等不赔。相当于只是提升了医保的报销额度，保障范围还是有缺失。

2、严重既往症报销比例降低

虽然既往症不限制投保，也可获赔，但是既往症的赔付比例降低，只有30%。不过比一点都不赔的，还是好很多。

3、1.8万免赔额

医保内医疗费用，有1.8万的免赔额。经医保（城镇职工或城乡居民）报销完之后，还要再扣除1.8万的免赔额，获赔的门槛不低。其中严重既往症是2万免赔额。

惠民险种最大的优势，在于不限年龄和健康告知，只要是参加当地的医保都能买。

而商业保险就不一样，尤其是医疗险，对身体健康状况的要求非常严格，比如像状腺结节、乙肝、脂肪肝等，很多日常常见的疾病，买医疗险的时候都会被责任除外。并且还有年龄限制，目前最高是70岁可以投保，但是产品就几款，大多数只能60岁之前的人买。

不过从实际保障来说，商业医疗险还是好很多，医保内外的医疗费用都能赔，只有1万的免赔额，重疾还可以0免赔额。

因此，那些身体健康状况、年龄条件达不到商业医疗险要求的人群，更加适合惠民险种。

产品点评：

清远惠民保投保门槛低，交费便宜，不过只能保医保内费用，如果买不了商业医疗险了，可以买一份作为医保的补充。