分析：华夏人寿菩提树（至尊版）重疾险优缺点详解

随着保险市场的发展，保险产品在不断的升级更新，就像“时尚是个圈”一样的道理，不少曾经被人诟病的险种，转了一圈，又回到了原点。

华夏的产品主打重疾多次赔付，菩提树（至尊版）是两全附加重疾投保，不仅可以赔付重疾，平安生存至80岁，还能领取祝寿金，返还所交的保费，迎合了国人储蓄的心理。如果预算充足，还可以考虑附加重疾多次赔付。首次按照保额、保费、现价取大的方式赔，不会出现保费倒挂。

本期主要分析：

1、菩提树（至尊版）重疾险主要保障内容

2、在疾病定义、保费返还等相对优势

3、需要留意轻疾分组、交费等细节

4、重疾险保70年好还是终身好？

1、保费不倒挂

首次重疾按照保额、保费、现价三者中间的取大值赔付，对于高龄投保人士来说，不会出现保费倒挂的情况，即所交保费小于保额的情况。

2、80岁领取祝寿金

主险是菩提树（至尊版）两全保险，到80岁还生存，可以一次性祝寿金---主险和附加险所交保费之和。

3、搭配医疗险完整

无免赔医疗：

医疗险主要看续保，华夏住院费用2014保证续保5年，住院就赔，对于慢性病患者很有用。条款如下：

百万医疗险：

华夏医保通旗舰增强版在整个百万医疗险中算的上性价比很高的产品，保证续保6年，保证续保期满不会因为健康变化或历史理赔情况而拒绝续保，且有无理赔优惠，若上年度没发生理赔，免赔最低可到5000元。见条款：

4、高发轻症定义全

新的疾病定义，对疾病重新进行了定义，保监除了统一规定重疾险疾病定义，对3类高发轻症也做了统一的规定。

原位癌不再统一规定，各家公司的做法不一，有些不赔或者在原位癌、轻度癌症中二选一赔。另外从高发重疾对应的高发轻症上看，这款产品的疾病定义如下：

虽然原位癌和轻度癌症各赔一次，但是【慢性肾功能衰竭】要180天才能赔，而有些险种90天就能赔。

1、轻疾多项赔一项

菩提树（至尊版）保35类轻症，但含有疾病隐形分组，有着多项疾病只赔一项的情况，详情如下：

2、附加主险费用上涨

两全作为主险，捆绑重疾投保，相比单纯的重疾险，保费会更高。另外，最长只有20年的交费期，保费分摊作用没有那么好，具体的交费价格如下：

3、无癌症单独多次赔

癌症是目前国内第一高发的重疾，很多癌症的生存率不断提高，投保重疾险中有癌症单独赔多次，间隔3年还能再赔一次，实际意义更高。

这款产品虽然可选附加重疾多次赔，但是没有癌症单独赔多次。

从保障内容上看，不受保定期还是保终身的影响。

主要区别在于费率和疾病保障覆盖年龄段，保定期的相比保终身便宜很多，如果预算不是很足，就可以考虑保定期。

从疾病高发年龄段覆盖情况看，我国重疾高发的年龄段是40-70岁，保定期到70岁，能覆盖疾病高发年龄段，但随着人寿命延长，预算充足的前提下，保终身的更放心，完全不用担心70岁后的保障。

产品点评：

菩提树（至尊版）保障责任比较简单，附加两全投保，到80岁可以返还保费，不过前提交的钱也更多，适合预算充足，希望到期能返钱的人士。