对比：昆仑健康守卫者3号焕新版和华夏人寿菩提树（至尊版）

华夏菩提树（至尊版）是两全附加重疾投保，不仅可以赔付重疾，平安生存至80岁，还能领取祝寿金，返还所交的保费，迎合了国人储蓄的心理。如果预算充足，还可以考虑附加重疾多次赔付。首次按照保额、保费、现价取大的方式赔，不会出现保费倒挂。

昆仑健康的守卫者3号焕新版在守卫者3号的基础上升级，附加上特疾医疗津贴后，3种高发疾病的保障力度更大。60岁前首次确诊重疾，可以额外赔60%保额，加上最长30年交费期，能最大程度的分摊保费，杠杆作用好。

本期主要分析：

1、两款重疾险主要保什么内容？

2、在产品定位、险种组合等相对优势

3、不同年龄的交费价格情况对比

4、消费型重疾险和储蓄型重疾险，分别适合哪些人？

一、产品基本信息了解

区别一：大病保障上

守卫者3号焕新版是大病不分组赔2次，第二次赔120%保额，60岁前还可叠加赔60%，保障力度大，另外可选特疾赔120%保额（分3年）。

菩提树（至尊版）则是大病单赔保额，保额、保费和现价取大赔，主险两全生存至80周岁，可以一次性领取主附险所交的保费。

区别二：疾病定义上

从高发轻症疾病定义上看，（这个高发是依据公布的理赔数据，理赔的最多重疾对应的轻疾。）两款产品原位癌和轻度癌症都各赔一次，且高发疾病保障全，没有缺失的情况。如下：

不同之处在于轻疾的隐形分组情况，虽然都存在多项赔一项的情况，只是病种不同，具体如下：

菩提树（至尊版）：

守卫者3号焕新版：

区别三：交费价格上

从不同年龄的交费上看：

守卫者3号焕新版有两个优势，一是费率便宜，二是交费期长，加上保费豁免责任，直接分摊保费，杠杆作用好。

区别四：产品定位不同

菩提树（至尊版）主险两全附加重疾投保，主打返还，是一款储蓄型重疾险，交费略贵，适合高收入人群。

守卫者3号焕新版是消费型重疾险，侧重保障内容丰富度，交费价格也更便宜，产品性价比更高。

区别五：从险种搭配上看

主要是关注医疗险的搭配情况，华夏的作为传统渠道销售的产品，能搭配完整的医疗险组合，分别是无免赔医疗：

医疗险主要看续保，华夏住院费用2014保证续保5年，住院就赔，对于慢性病患者很有用。条款如下：

百万医疗险：

华夏医保通旗舰增强版在整个百万医疗险中算的上性价比很高的产品，保证续保6年，保证续保期满不会因为健康变化或历史理赔情况而拒绝续保，且有无理赔优惠，若上年度没发生理赔，免赔最低可到5000元。见条款：

不过，也可以单独购买医疗险，市面上已推出了保证续保中长期医疗险，最长可以保证续保20年，关注保障内容就行了。

消费型重疾险和储蓄型重疾险，分别适合哪些人？

消费型重疾险到期没有钱拿，如果平安生存至保险期结束，则前面的钱等于消费掉了，很多人会觉得这么多年的保费，最后好像什么都没有享受到，会觉得亏本。

储蓄型重疾险则会返还保费，前提是生存至规定的年限，比如80岁。如果中途发生大病获得了赔付，则不会返还保费。前期交的保费比消费型重疾险还会贵。

这么看，两种类型的险种，都不是完美的。重点看个人倾向哪种，如果觉得自己发生大病的概率低，预算足，不想交的保费白白“打水漂”，就选储蓄型的险种。如果只是想用最低的预算，买份保障，不因病导致生活水平下降，就选消费型重疾险。

产品点评：

不差钱，想要回本的，就选菩提树（至尊版）；想要更好的保障的，预算有限的，就选守卫者3号焕新版。