对比：华夏人寿常青树特惠2.0版和太平洋人寿金典人生

华夏常青树特惠版2.0的投保年龄是0-65岁，交费期限最长30年，优选体交费期限可选18年或25年，保障内容中重疾分6组赔6次，首次按保额、保费和现价取大者赔付，第2-6次赔保额100%，轻症和中症也是不分组多赔，只是缺乏高发癌症额外多赔保障。

太平洋金典人生前症保障额外赔10%保额，保障内容比较有特色，另外成人特定疾病额外赔保额，叠加赔付200%保额。加上有安心住院和安享百万医疗险加持，综合保障完善。不过，基本保障责任上，不同于一般的险种，没有中症疾病。

本期主要分析：

1、两款产品保障内容解析

2、两款产品在保障内容、疾病定义等区别

3、两款产品不同年龄的交费价格

4、重疾险交20年终身有效吗？

一、产品基本信息了解

区别一：承保内容差别

常青树特惠版2.0重疾分6组赔6次，首次重疾赔付按保额、保费和现价较大者赔付，防止高龄保费倒挂的现象，保障中规中矩，缺乏相关高发癌症等相关重疾的额外保障。

金典人生除了轻症和重疾保障，比较有特色的是前症保障，可以额外赔10%保额。

另外还有20种成人特定疾病额外赔保额，在重疾的基础上，再赔100%保额，相当于可以获赔200%保额。具体病种如下：

区别二：搭配医疗险情况

医疗险没有疾病定义的规定，相比重疾险而言，获赔更加宽松。投保重疾险搭配医疗险一起投保，健康保障完整。两款产品中，都可以搭配完整的医疗险组合，其中无免赔医疗险：

华夏附加的住院费用补偿2014，保证续保5年，意味着慢性病就诊不会被拒绝续保，像高发的乙肝、高血压、糖尿病等，门诊拿药可报销，上年度理赔完，下年度继续续保，对这类慢性病群体很有利。

金典人生搭配的住院医疗是心安怡长期住院医疗，保证续保10年，无免赔额，保住院和特殊门诊，不报普通门诊，可以报销自费药，只是交费价格上，比一般的住院医疗贵。

百万医疗险：

华夏的百万医疗险是医保通旗舰增强版保证续保6年，解决大病住院费用，不用担心理赔过保单失效，且有无理赔优惠，若上年度没发生理赔，免赔最低可到5000元。

太平洋的安享百万医疗险投保，包含一般、轻症和重症医疗，无理赔优惠每项保额每年可增加20万，此外还有重症监护津贴和ECMO津贴保障，最高给付3万，保障比较全面，实用的增值服务-医药费垫付、就医绿通都有，保证续保15年也不用担心停售问题。

区别三：疾病定义不同

新的疾病定义，除了规定重疾，轻疾只有3种是统一定义的，其余都是各家公司自行决定。新的疾病定义实施后，原位癌不在轻度癌症中赔，可以自行决定是否承保，有些公司不赔原位癌。

原位癌是高发轻疾，目前将高发的甲状腺癌划入轻疾，如果两项只能赔一项，意味着一项疾病不能获赔。具体看下这两款产品轻症疾病定义：

金典人生原位癌和轻度癌症只能二选一赔，而华夏常青树特惠2.0版能各赔一次，不过两款【慢性肾功能衰竭】都要180天才赔，其余只要90天就能赔。

实际赔付中，也存在多项疾病赔一项的隐形分组，具体的病种如下：

金典人生的：

常青树特惠2.0版的：

区别四：交费价格区别

从不同年龄的费率看：

重疾险交20年终身有效吗？

交费期选择是20年交费，保障期选择是终身，那么，20年交费期满后，就是终身保障有效的。

除了保终身的，市面上还有很多险种是可以保到70岁的，这种相比保终身的产品，交费便宜很多，但是70岁后面临保障中断，不过前提加大高发年龄段保额很划算。

产品点评：

金典人生和常青树特惠2.0版作为传统渠道重疾险，能搭配医疗险是相比网销险种最大的优势，网点分布广，有问题可以直接去柜台办理，只是要出更多的保费了。两款对比，看起来常青树特惠2.0版每年交费要少些，但是总费用相差不大，不过常青树特惠2.0版是多次赔付，赔付力度更大。