分析：富德生命满天星重疾险优缺点详解（橙卫士1号）

单就重疾险而言，就有单赔、多赔的选择，多赔又区分分组和不分组多赔。那么，在选择的时候，是选重疾单赔还是多赔？有没有必要附加癌症、心脑血管疾病二次赔？

满天星重疾险是一款不分组多次赔付重疾险，前15年有额外赔，最高可达200%保额，保障的力度大，额外赔覆盖重疾和轻症保障。比较有特色的是增加了良性肿瘤手术和特定重疾保障。保障内容丰富度比较高，只是留意轻疾的分组情况，以及保障的完整度。

本期主要分析：

1、满天星重疾险具体保障内容解析

2、在疾病保障、疾病定义、高发重疾等方面相对优势

3、需要留意疾病间隔期、疾病分组、险种组合等细节

4、重疾险保定期70岁好还是终身好？

1、大病不分组多赔

满天星这款产品120种重疾，不分组赔3次，每次赔100%保额。如果是保单前15年首次确诊，还能额外赔付100%的保额，买50万，最多能赔300万。

重疾险赔付有分组赔和不分组赔，不分组多赔比分组多赔更有优势，获赔的概率更大，

2、轻疾定义差别

实施新规则后，满天星重疾的高发轻症覆盖还是很全的，原位癌和轻症癌症可各赔一次，另外高发的轻症疾病都有涵盖，具体如下：

只是【慢性肾功能衰竭】要求180天才能赔，而有的产品只要90天就可赔。

3、特定良性肿瘤额外赔

首次确诊特定部位的良性肿瘤，并做了手术，不同部位按比例赔付，最高能赔20%保额。保障更加全面可靠，有效抵御各种不确定风险。

具体赔付比例如下：

4、交费价格看

不同年龄的费率情况对比：

满天星这款产品不分组多赔，交费费率不算很贵。

1、轻疾有多项赔一项隐形分组

这款产品的轻症保障责任是不分组赔多次，但是实际赔付有多项疾病赔一项的隐形分组，即赔完A疾病不再赔B、C疾病，实际保障的疾病种类打了折扣，具体的病种如下：

2、两次重疾间隔3年

重疾多次赔付的险种，两次重疾给付，基本都有间隔期要求，在具体的间隔设置上，无统一的规定，不同产品会有差别。

满天星重疾两次重疾赔付间隔期长达3年，一般的是180天，或者是1年，这款的间隔期很长，对被保险人不利。

3、无医疗险搭配投保

网销产品往往无法搭配医疗险，包含无免赔住院医疗险和百万医疗险两类，橙卫士1号升级版重疾是网销险种，无法搭配住院医疗和百万医疗，需要采取另外的方式进行补充。

从保障内容上看，不受保定期还是保终身的影响。

主要区别在于费率和疾病保障覆盖年龄段，保定期的相比保终身便宜很多，如果预算不是很足，就可以考虑保定期。

从疾病高发年龄段覆盖情况看，我国重疾高发的年龄段是40-70岁，保定期到70岁，能覆盖疾病高发年龄段，但随着人寿命延长，预算充足的前提下，保终身的更放心，完全不用担心70岁后的保障。

产品点评：

满天星重疾作为多赔产品，疾病不分组比较好，赔付力度大，适合追求全面保障的人群，只是留意轻疾分组和医疗缺失，后续补充完整就行。