分析：南昌惠民保医疗险优缺点详解

惠民保险一年只要几十块钱，不限年龄和职业，只要参加当地的医保就可投保，是政府和保险公司合作的普惠性质医疗险。

这类险种最大的优势就是不限健康状况投保，对于身体有异常买不了商业医疗险的人来说，是很大的福利。如果既往患病不影响赔付，保障更实用。

南昌惠民保针对南昌市职工和居民医保人群，只要是参加了南昌市职工和城乡居民医保的，都可以买，没有年龄和健康状况的要求，投保门槛宽松。能报销医保内、外的医疗费用，还有15种特定药品，100万的额度，按照80%比例报销，没有免赔额。

这款产品值得投保吗？

本期主要分析：

1、南昌惠民保产品基本信息及注意事项

2、南昌惠民保与同类产品综合对比

3、什么样的人群适合购买南昌惠民保？

4、买了百万医疗险还有必要买惠民医疗吗？

虽然这款产品投保不限健康状况，但是有既往症限制，投保的时候需留意，具体的病种如下：

（1）恶性肿瘤(含白血病、淋巴瘤)；

（2）肾功能不全

（3）肝硬化、肝功能不全；

（4）缺血性心脏病(含冠心病、心肌梗死)、慢性心功能不全(心功能三级及以上)；

（5）脑血管疾病(脑梗死、脑出血)；

（6）高血压病(II期)；

（7）慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭；

（8）糖尿病且伴有并发症；

（9）系统性红斑狼疮；

（10）瘫痪；

（11）再生障碍性贫血；

（12）溃疡性结肠炎。

看下和其他产品对比情况：

优势和亮点：

1、可报销医保外费用

除了医保内的自负医疗费用可赔，还包含100万医保外自费费用，比如进口药、进口器材都可以赔，报销的范围更好。

2、既往症可赔

虽然有既往症限制，但并不是既往症就不赔，既往症照样可以获得赔付，按照20%的比例赔。

很多险种是既往症不赔，相比之下，这款产品的保障更好。

3、特药0免赔额

有100万的特定药品费用，涵盖15种特定药品，且没有免赔额，按照80%的比例报销，既往症也照样按照20%赔，保障力度更好。

短板和不足分析：

1、交费比一般贵

这款一年的保费是128元，比一般的惠民险种贵，一般是几十块不到一百块钱。

2、报销比例和费用挂钩

医保内自付和自费费用，报销的比例和使用费用有关。医保内的自付费用，使用范围在1.5万-10万部分，按照65%比例报销，10万元以上部分，才是80%报销比例。

医保外的自费费用，2万元-10万元的部分，按65%比例报销，10万元以上的部分，才是按照80%比例报销。

惠民医疗保险是具有普惠性质的，交费便宜，覆盖的人群广。对于年龄大，且身体有异常的群体会更有优势，毕竟门槛很低。但是要留意以下关键几点：

一是医保外费用赔不赔；

二是既往症人群是否可正常赔。如果既往症人群不影响赔付比例是最好的；如果既往症不赔，或降低赔付比例，后续发生住院，也是要自己承担费用。

相比之下，商业百万医疗险保障内容比惠民医疗保险更全，医保报销完之后，只要符合条件的费用，基本都能100%报销。只是对健康要求高，投保需满足健康告知的要求，否则后续不能理赔。

如果经济状况允许，身体条件能买商业百万医疗险，建议优先购置商业百万医疗险，毕竟惠民险种报销要扣除免赔额，且很多不报销医保外医疗费用。

产品点评：

从投保条件及报销范围看，南昌惠民保这款产品要求宽松，能报销医保内外费用比较好。如果没有买商业医疗险的，一定要买一份作为补充。