分析：国富人寿达尔文6号重疾险优缺点详解

国富人寿成立于2018年，是广西的一家本土保险公司，成立的时间不长，先后推出嘉和保等重疾险产品。

达尔文系列是网销重疾险市场上，比较知名的一系列产品，目前已经更新到了达尔文6号，之前5号都是属于不同公司，最新的达尔文6号是国富人寿的产品。这款覆盖轻中重症疾病保障，另外自带重疾复原金和重疾特定疾病保障金。如果预算充足，可选附加癌症和心脑血管疾病多次赔，重疾险关爱金60岁前都能额外赔，保障力度比较大。

交费比较有性价比，只是留意保障的完整性。那么，这款产品值得投保吗？

本期主要分析：

1、达尔文6号投保基本信息了解

2、在疾病定义、保障内容等优势分析

3、在疾病分组、险种组合等值得留意的地方

4、重疾险和医疗险要同时买吗？

1、自带责任丰富

1）重疾复原金

这项保障其实和超级玛丽5号的重疾复原金是同一性质的，但是保障方面有所不同。达尔文6号的责任是：60岁前，首次重疾确诊之日起每满一年，重疾保额恢复20%，最高恢复至100%。

2）特定重疾额外赔

在30周岁前，患20种特定重疾保险金，额外赔100%保额，买50万可赔100万。具体的病种如下：

2、可选责任全面

有重疾关爱金，投保后第5年之前确诊，额外赔80%保额；投保后第5年及以后确诊，额外赔100%保额。

还有可选责任：癌症额外保险金，间隔180天或3年，可以赔100%保额；心脑血管二次赔，间隔180天/1年，赔120%保额；身故/全残保险金。投保的灵活度高，保障责任全面。

3、轻疾定义宽松

新的疾病定义，对疾病重新进行了定义，滤泡状甲状腺癌症属于轻度重疾，只能按照轻症赔，而很多险种明确规定原位癌和轻度癌症只能二赔一，达尔文6号这款产品两项可各赔一次。

另外从高发重疾对应的高发轻症上看，达尔文6号这款产品保障全，具体疾病定义如下：

原位癌和轻度癌症各赔一次，另外【慢性肾功能衰竭】只要求90天就可以赔，而其他的产品要求180天才赔，相比之下，这款产品的定义宽松很多。

4、交费价格便宜

从不同年龄的交费上看：

这款产品投保的灵活度高，同样在不添加可选责任前提下，交费有性价比。

1、轻疾有隐形分组

轻中症都是不分组赔多次，但是轻症实际有少量的多项疾病赔一项，实际承保的疾病种类有水分，具体的疾病如下：

2、无医疗险组合

网销产品往往无法搭配医疗险，包含无免赔住院医疗险和百万医疗险两类。

达尔文6号重疾是网销险种，无法搭配住院医疗和百万医疗，需要采取另外的方式进行补充。如果单纯购买重疾险，没有医疗险，健康保障会有一定缺口。

严格来说，应该是先买医疗险，再考虑重疾险，所以是买完医疗险，还有必要再买重疾险吗？

医疗险没有疾病种类限制，不管是意外还是疾病，住院超过免赔额的部分，都能报销。但是是给付性质的，通俗点说，就是用多少赔多少，不会超过实际花费金额。

得了大病之后，很难再正常的工作，如果是家里的顶梁柱，家里没有了经济收入来源，正常的生活难以维持，这个时候，如果有一份重疾险，那么可以直接赔保额，就是直接给一笔钱，可以任意支配这笔钱，刚好弥补收入损失。

总结就是，如果预算充足，两个险种完全可以都买，因为功能不同。但是预算有限，优先配置好医疗险，才是正确的选择。

产品点评：

达尔文6号作为网销的重疾险，保障丰富度高、投保责任灵活，交费价格上，相比一般的险种，也便宜不少，很适合追求产品性价比，或加保提升保额使用。如果没有搭配医疗险，后续留意要补充完整。