分析：吉林吉民保惠民医疗险优缺点详解

惠民保险投保不限年龄、职业及健康状况，只要参加当地的医保就可投保，这类险种最大的优势就是不限健康状况投保，对于身体有异常买不了商业医疗险的人来说，是很大的福利。如果既往患病不影响赔付，保障更实用。

吉林省针对吉林省直医保、和长春职工及居民医保参保人群推出的，吉民保，是一款惠民医疗险，有200万额度，投保不限健康状况，且不影响后续理赔，对于患病人群来说，和正常人一样投保。一年99元保费，覆盖医保内费用和高额自费药。不过要留意免赔额设置。

本期主要分析：

1、吉民保惠民保产品基本信息及注意事项

2、吉民保惠民保在投保门槛等优势

3、吉民保惠民保在免赔额等不足

4、什么样的人适合买惠民医疗险？

这款产品不限健康状况投保，但是针对全自费高额药品费用，既往患有恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤等），或已存在恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤等）的病前症状，因此导致的全自费高额药品费用，不赔付。

另外留意医保范围内医疗费用责任免除情况，具体下文会详细解析。

1、投保门槛宽松，无健康限制

这款产品投保不限年龄、职业和健康状况，只要参加吉林省直医保，和长春市职工和城乡居民医保，都可以报销，投保门槛比较宽松。

2、80%比例报销

医保内的医疗费用和全自费高额药品费用，都是扣除免赔额之后，剩下的按照80%的比例报销，这个报销比例，整体还算可以。

3、99元一年

不管年龄、男女，一年的保费都只要99元，保费便宜，一般的家庭都能负担得起。

1、不保医保外费用

这款只能报销医保内的医疗费用，对于医保外的自费药、进口药等不赔。相当于只是提升了医保的报销额度，保障范围还是有缺失。

2、1.5万/1万免赔额

医保内医疗费用，有1.5万的免赔额；特药也有1万的免赔额，报销门槛高，不利获赔。

3、医保内费用有免责

虽然医保范围内医疗费用投保和报销都没有健康要求，不过，针对医保内的医疗费用，有责任免除，具体免责内容如下：

医保范围内医疗费用责任，因下列情形之一，造成被保险人医疗费用支出的，本产品不承担给付保险金的责任。

[1]未使用医保结算，当地社会基本医疗保险管理机构规定的不予支付的项目和费用；

[2]普通门诊及购药、门诊统筹费用；

[3]不孕不育治疗、人工受精、怀孕、分娩（含难产）、流产、引产、堕胎、节育（含绝育）、产前产后检查以及由以上原因引起的并发症；

[4]应由工伤保险支付的工伤引起的各类治疗费用；应当由国家医疗卫生服务体系承担的；

[5]在香港特别行政区、澳门特别行政区、台湾地区或中国境外就医的；

[6]参保人因自杀、自残、醉驾、酒驾、无证驾驶、主动吸食或注射毒品、故意伤害，各类违法、违规行为产生的医疗费用；

[7]投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害。

从免责内容看，都是一些医疗险通用条款，并没有特别不合理的要求。要知道有些惠民险种是规定5大类既往症不赔，涉及具体疾病有高达十几种。

惠民险种最大的优势，在于不限年龄和健康告知，只要是参加当地的医保都能买。

而商业保险就不一样，尤其是医疗险，对身体健康状况的要求非常严格，比如甲状腺结节、乙肝、脂肪肝等，很多日常常见的疾病，买医疗险的时候都会被责任除外。并且还有年龄限制，目前最高是70岁可以投保，但是产品就几款，大多数只能60岁之前的人买。

不过从实际保障来说，商业医疗险还是好很多，医保内外的医疗费用都能赔，只有1万的免赔额，重疾还可以0免赔额。

因此，那些身体健康状况、年龄条件达不到商业医疗险要求的人群，更加适合惠民险种。

产品点评：

吉民保这款产品真正不限健康状况投保，对于既往患病人群来说，非常实用，一年99元保费，基本都能买得起。如果还没有商业医疗险，尽快买一份，作为补充。