对比：北京人寿大黄蜂6号和泰康乐享健康惠享少儿2022

北京人寿大黄蜂6号，保障与大黄蜂5号基本保持一致，增加了重疾住院津贴这一个可选责任。保重疾、中症、轻症，还有少儿特疾和罕见病额外赔付，可选重疾多次赔、癌症二次赔等保障。重疾赔付较高，而且少儿特疾最高2.5倍赔付，不过要留意轻疾赔付条款。

泰康人寿乐享健康惠享少儿2022，是一款少儿专属重疾险，120种大病最高可赔5次，覆盖轻中重疾保障，30岁前还可额外获赔50%保额，保障力度大。和既往版本相比，少交2年保费，降低了费率。

本期主要分析：

1、两款产品投保基本信息介绍

2、在保障内容、疾病定义等不同

3、不同年龄的交费价格对比情况

4、少儿重疾险住院就能赔吗？

一、产品基本信息了解

区别一：轻疾定义差别

轻疾定义只规定3类疾病，纵观理赔数据，从理赔最多的重疾来看，高发重疾所对应的轻疾承保上，两款产品疾病的定义如下：

两款产品原位癌和轻度癌症，都能各赔一次，定义比较宽松。不过在【冠状动脉介入手术】的理赔上，大黄蜂6号要求首次实施，而乐享健康惠享少儿2022没有这项要求。

另外还需注意，大黄蜂6号轻症实际赔付，存在多项疾病赔一项的隐形分组情况，乐享健康惠享少儿2022则没有，具体病种如下：

区别二：保障内容不同

泰康乐享健康惠享少儿2022是大病多赔产品，癌症单独分组，两次赔付间隔1年（有险种只要间隔180天就赔），自带30岁前额外赔50%保额。没有少儿高发疾病额外赔。

大黄蜂6号依据不同的保障期，有额外赔，假如选择保30年，保单前10年确诊首次重疾，额外赔付50%基本保额；选择保至70岁或终身，保单前30年确诊首次重疾，额外赔付50%基本保额。

此外，还有少儿特疾、少儿罕见病保障，20种少儿特疾，选择保30年，额外赔付100%基本保额；选择保至70岁或终身，保单前30年确诊，额外赔付150%基本保额，30个保单年度后确诊，额外赔付100%基本保额。10种少儿罕见病，额外赔付200%基本保额。看下覆盖的都是哪些病种：

区别三：险种组合差别

医疗险是报销疾病就诊的费用，相比重疾险的理赔门槛宽松很多，按照理赔的额度，有无免赔的小额医疗和1万免赔的百万医疗。具体如下：

无免赔医疗险：

泰康健康无忧住院医疗险，可保证续保3年，对于身体抵抗力较弱的群体比较适用。条款规定如下：

百万医疗险：

是健康尊享2021，保证续保20年，保障稳定性比较足。四项责任可选，能报销国际医疗、特需医疗、贵宾医疗和外宾医疗，社保可抵扣免赔额，不过每项有限额规定，且治疗项目没有质子重离子和特效药保障，有一定缺失。

大黄蜂6号作为网销的重疾险，没有搭配的医疗险组合投保，相当于重疾是裸险，如果发生重疾，需要自己掏医药费，不过也可以自己另行补充。

区别四：交费价格区别

从不同年龄的交费情况来看：

大黄蜂6号作为网销的产品，投保灵活度高，交费有性价比。还有可选保30年或定期可选，进一步降低保费。

少儿重疾险住院就能赔吗？

不能住院就能赔，比如小孩子常见的感冒发烧、肺炎、肠炎等，住院也是不能报销的，因为没有达到重疾险的理赔标准。重疾只赔条款规定的疾病，比如保监明确规定必须承保的28类重疾，以及3类轻症，其他的是各家保险公司自己决定承保什么病种。

相比重疾险需满足条款疾病定义，医疗险就没有这么多的要求，只要达到理赔门槛，就能获赔。

配置健康险，一般是优先医疗险，再搭配重疾险，买足保额，就算不幸发生大病，还可以弥补因此导致的收入损失。

产品点评：

大黄蜂6号作为网销的产品，投保灵活度高，交费上比较有优势。乐享健康惠享少儿2022作为传统线下产品，能搭配完整医疗险组合，保障完整度更好，不过要考量持续交费能力。大黄蜂6号更加适合加保提升保额使用，乐享健康惠享少儿2022则更适合高收入人群配置。