对比：国富人寿达尔文6号和国寿福盛典版

国内保险公司，国寿在民众中的知名度高，国寿福盛典版是单次赔付重疾，有重疾叠加赔付，在70岁前有特定重大疾病额外赔50%，也可以通过可选责任实现120种重疾额外赔50%，轻症赔付次数有6次，单独划分了中症责任，有癌症单独多赔。

国富人寿最新的达尔文6号，之前5号都是属于不同公司，最新的达尔文6号是国富人寿的产品。这款覆盖轻中重症疾病保障，另外自带重疾复原金和重疾特定疾病保障金。如果预算充足，可选附加癌症和心脑血管疾病多次赔，重疾险关爱金60岁前都能额外赔，保障力度比较大。

本期主要分析：

1、两款产品投保基本信息解析

2、两款产品在保障内容、疾病定义等的区别

3、两款产品不同年龄的交费价格

4、重疾险交20年终身有效吗？

一、产品基本信息了解

区别一：承保内容不同

国寿福盛典版是120种大病赔1次，在保额、现价、保费中取大赔，这样的赔付规则，对于大龄人士来说，不会出现保费倒挂，即所赔保额低于所交保费的情况。自带6种特定疾病70岁前额外赔50%。具体病种是：

多个在肢体缺失、严重慢性肝衰竭、严重脑损伤、严重III度烧伤、重型再生障碍性贫血、严重慢性呼吸衰竭。

另外有可选责任保障， 70岁前120种重疾确诊额外赔50%，以及癌症单独二、三次赔付，间隔3年，但是也变相的增加了保费。

国富人寿的达尔文6号除了轻中重症保障，还有重疾复原金，60岁前确诊重疾且1年后，每年恢复20%，直至100%保额。20种特定重疾，30岁前可以额外赔100%保额。具体病种如下：

可选重疾关爱金（60周岁前确诊，且在第5个保单周年日之前，额外赔80%保额；60周岁前，第5个保单周年日之后，额外赔100%保额）。如果预算充足，癌症额外保险金，间隔180天或3年，可以赔100%保额；心脑血管二次赔，间隔180天/1年，赔120%保额。

区别二：高发轻疾定义差别

新的疾病定义，除了规定重疾，轻疾只有3种是统一定义的，其余都是各家公司自行决定。新的疾病定义实施后，原位癌不在轻度癌症中赔，可以自行决定是否承保，有些公司不赔原位癌。

原位癌是高发轻疾，目前将高发的甲状腺癌划入轻疾，如果两项只能赔一项，意味着一项疾病不能获赔。具体看下这两款产品轻症疾病定义：

国寿福盛典版和达尔文6号两款原位癌和轻度癌症，都可以各赔一次，但是从高发的【慢性肾功能衰竭】赔付上看，达尔文6号只要求90天，而国寿福盛典版要求180天。

实际赔付中，国寿福盛典版有少量的多项疾病赔一项，而达尔文6号病种较多，具体如下：

国寿福盛典版的：

达尔文6号的：

区别三：险种组合不同

医疗险没有疾病定义的规定，相比重疾险而言，获赔更加宽松。投保重疾险搭配医疗险一起投保，健康保障完整。

两款产品中，国寿的国寿福盛典版，可以搭配完整的医疗险组合，其中无免赔医疗险：

国寿福盛典版附加的长久呵护医疗，是每年固定额度，买多高赔多高，不保证续保，每年审核，第一年发生疾病，第二年可能终止医疗或做除外责任，其续保条款是：

百万医疗险：百万医疗险国寿如E康悦盛典版，保证续保5年，稳定性极大的提升，保障内容全面，癌症住院定额给付最高5万，但是不保外购药。

国富人寿达尔文6号作为网销的产品，没有搭配的医疗险组合投保，发生大病，要自己负担相关的医药费，如果重疾险额度不够，可能还得自己掏钱。

区别四：交费价格对比

从不同年龄的交费情况看：

达尔文6号作为网销的重疾险，投保灵活度高，加上最长30年的交费期，保费分摊明显，交费上更有性价比。

重疾险交20年终身有效吗？

交费期选择是20年交费，保障期选择是终身，那么，20年交费期满后，就是终身保障有效的。

除了保终身的，市面上还有很多险种是可以保到70岁的，这种相比保终身的产品，交费便宜很多，但是70岁后面临保障中断，如果是加大高发年龄段保额很划算。

产品点评：

达尔文6号作为网销的重疾险，保障丰富度高、投保责任灵活，交费价格上，相比一般的险种，也便宜不少，很适合追求产品性价比，或加保提升保额使用。如果没有搭配医疗险，要自行额外补充完整。

国寿福盛典版作为传统渠道重疾，在保障的完整性上更好，只是从交费价格上看，比一般的险种贵，更加适合预算充足人群。