分析：国富人寿华富乐高重疾险优缺点详解

国富人寿是广西本土的一家保险公司，成立时间不久， 2018年刚成立，先后推出嘉和保等重疾险产品。

2022年新品重疾险-华富乐高重疾，是一款互联网专属产品，投保的灵活度高，基本责任覆盖轻症和重疾， 另外可按需搭配中症、原位癌保障，还有针对高发重疾-癌症、心脑血管疾病的额外赔，额外赔付150%保额，保障力度大。作为互联网重疾险，华富乐高重疾险怎么样？这款产品值得投保吗？

本期主要分析：

1、华富乐高重疾险投保基本信息了解

2、在疾病定义、保障内容等优势分析

3、在疾病分组、险种组合等值得留意的地方

4、重疾险保定期好还是终身好？

1、保障全，高发疾病多次赔

除了基本的轻重症，可选中症疾病保障。

另外针对高发的癌症、心脑血管疾病，可以额外赔。具体是：

癌症新发、复发、转移、持续，首次为癌症间隔期为3年，首次非癌症间隔1年，再赔150%保额。

心脑血管疾病也照样可以获得二次赔付，首次为心脑血管疾病，间隔3年；首次非心脑血管疾病，间隔1年，也是赔150%保额，力度非常大。包含较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症两个病种。

2、常见轻疾定义宽松

新的疾病定义，对疾病重新进行了定义，滤泡状甲状腺癌症属于轻度重疾，只能按照轻症赔，而很多险种明确规定原位癌和轻度癌症只能二赔一，华富乐高重疾险这款产品两项可各赔一次，具体定义如下：

原位癌和轻度癌症可以各赔一次，但是原位癌不是在轻症中赔，而是以特定疾病的方式额外赔，直接赔30%保额。

另外从高发重疾对应的高发轻症上看，华富乐高重疾险这款产品保障全，【慢性肾功能衰竭】只要求90天就能赔。

3、30年交费，杠杆好

这款产品交费期最长30年，分摊到每年的保费少，加上有保费豁免责任，杠杆作用好，看下不同年龄的交费情况：

1、无医疗一起投保

网销产品往往无法搭配医疗险，包含无免赔住院医疗险和百万医疗险两类。

华富乐高重疾是网销险种，无法搭配住院医疗和百万医疗，需要采取另外的方式进行补充。如果单纯购买重疾险，没有医疗险，健康保障会有一定缺口。

2、轻疾多项赔一项

轻中症都是不分组赔多次，但是轻症实际有少量的多项疾病赔一项，实际承保的疾病种类有水分，具体的疾病如下：

3、不能保定期

网销的重疾险，一般都能保定期至70岁、80岁，相比保终身，保定期的费率会便宜很多，保到70、80岁也基本能覆盖重疾险高发的年龄段了。

从保障内容上看，不受保定期还是保终身的影响。

主要区别在于费率和疾病保障覆盖年龄段，保定期的相比保终身便宜很多，如果预算不是很足，就可以考虑保定期。

从疾病高发年龄段覆盖情况看，我国重疾高发的年龄段是40-70岁，保定期到70岁，能覆盖疾病高发年龄段，但随着人寿命延长，预算充足的前提下，保终身的更放心，完全不用担心70岁后的保障。

产品点评：

华富乐高重疾险作为互联网专属重疾，保障内容比较丰富，投保的灵活度比较高，还是比较值得投保的。但是国富人寿成立时间短，网点分布不是很成熟，可能大部分城市会没有网点，业务只能网上办理，对于上年纪人来说，会有不便之处。