人身险预定利率新变化

人身险预定利率下调与市场利率挂钩动态调整

- 通知发布：国家金融监管总局下发《关于健全人身保险产品定价机制的通知》。
- 调整时间：
 - 9月1日起，新备案普通型保险产品预定利率上限为2.5%。
 - 10月1日起，新备案分红型保险产品预定利率上限为2%，万能型保险产品最低保证利率上限为1.5%。
- 停止销售：利率高于上限的产品将停止销售。
- 市场利率挂钩：首次提出建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制。
 - 由保险行业协会参考5年期以上贷款市场报价利率(LPR)等确定预定利率基准值。

预定利率调整细节

- 普通型产品：预定利率上限从3%降至2.5%。
- 分红型保险：预定利率上限从2.5%降至2.0%，调整时间晚于普通型产品。
- 万能型保险：最低保证利率上限为1.5%。
- 历史调整：去年增额寿险产品利率从3.5%降至3%，此次进一步降至2.5%。

动态调整机制

- 参考利率：包括5年期以上LPR、5年定期存款基准利率、10年期国债到期收益率等。
- 调整机制：保险公司可根据市场变化调整产品定价。

鼓励长期分红险

- 产品开发：鼓励开发长期分红型保险产品。
- 现金价值计算：对于预定利率不高于上限的分红型保险产品，按普通型保险产品精算规定计算现金价值。

销售管理要求

- 保单利益演示：突出保险保障功能，强调账户利率风险共担和投资收益分成机制。
- 红利实现率披露：基于销售时使用的演示利率计算。

“报行合一”深化

- 渠道管理：加强产品在不同渠道的精细化管理。
- 费用数据：监管将获取所有在售产品的渠道费用数据。