分析：工银安盛御享颐生优享版重疾险优缺点详解

健康风险能威胁到家庭的幸福和稳定，为了更好的应对风险，重疾险就成为了家庭的必备选择之一。现在重疾新规实施，很多保险公司推出了新定义产品。

工银安盛推出的御享颐生优享版，是一款不分组多次赔付重疾险，最高可赔3次，自带的有少儿特定疾病保险金，如果预算充足，还可以选癌症、特定心脑血管疾病、男女特定疾病保障，保障内容丰富灵活。比较值得关注的是，癌症二次赔条件和市面上多数产品有差别。

那么，工银安盛御享颐生优享版，怎么样呢？

本期主要分析：

1、工银安盛御享颐生优享版具体保什么内容？

2、在保障内容、疾病定义、交费价格等优势

3、在疾病分组、间隔期、条款需关注的细节

4、重疾险保终身好还是定期好？

1、大病赔付力度好

一是不分组多赔。110种重疾，不分组赔3次，每次赔100%保额。在重疾多赔型市场上，相比分组多赔的产品，不分组多赔，保障力度更大。

二是高发疾病额外赔。癌症、心脑血管疾病，都是高发重疾。这款产品可以按需附加投保，间隔3年，再次确诊，额外赔100%保额。

2、有特色保障内容

针对男性、女性、少儿，各自覆盖10种高发疾病，其中男性、女性各5种特异性疾病，确诊额外赔100%保额，保障的针对性比较好，具体病种如下：

3、高发轻疾定义宽松

新定义下规定了3类必须承保的轻度重疾，但是原位癌没有硬性规定，有不少产品的轻症中原位癌和轻度癌症只能二赔一，御享颐生优享版是两项可各赔一次，具体定义详情如下：

从高发轻症的疾病定义可以看到，这款产品【冠状动脉介入手术】要求首次实际实施，【慢性肾功能衰竭】要求180天才赔，有些只要90天就能赔。

4、交费便宜

具体看下不同年龄的交费价格情况：

1、重疾多次赔间隔1年

对于多次赔付的重疾险来说，两次重疾赔付都会有间隔期的要求。如果两次都不是癌症，一般是要求间隔180天。但是工银安盛御享颐生优享版两次重疾间隔1年，比一般的险种间隔时间长。

2、轻疾有隐形分组

御享颐生优享版的轻症是多次赔付，但是有隐形分组，相当于赔了疾病A，疾病B就无法获得赔付。具体分组如下：

3、无搭配医疗险组合

没有搭配完整的医疗险组合，重疾是“裸”险。毕竟医疗险是解决医疗费报销问题，可以更好的解决大病患者医疗费的问题，使用频率和实用性更高。

4、留意癌症二次赔条款

市面上有很多险种都可附加癌症二次赔，一般是包含癌症的新发、复发、转移和状态的持续。

御享颐生优享版这款附加的癌症二次赔，包含癌症新发、复发、转移，但是不包含癌症状态的持续，见保险条款：

5、特定疾病限制达到年龄

针对男性、女性、少儿特疾，规定到达年龄满足男女（18周岁后）、少儿（18周岁前），才可以获赔。

到达年龄，保险条款给出的解释是：到达年龄＝被保险人投保时的年龄＋被保险人身故/确诊时的保单年度数－1。如果是15岁投保，需要满4年，也就是实际年龄19岁，才可以获得男或女特疾赔付。

从保障内容上看，不受保定期还是保终身的影响。

主要区别在于费率和疾病保障覆盖年龄段，保定期的相比保终身便宜很多，如果预算不是很足，就可以考虑保定期。

从疾病高发年龄段覆盖情况看，我国重疾高发的年龄段是40-70岁，保定期到70岁，能覆盖疾病高发年龄段，但随着人寿命延长，预算充足的前提下，保终身的更放心，完全不用担心70岁后的保障。

产品点评：

御享颐生优享版作为多次赔付重疾险，不分组赔付力度比较大，也有特色保障内容，不过从赔付细节看，需要留意癌症二次赔及特定疾病保障。