分析：常德惠民保医疗险优缺点详解

普惠型的商业医疗保险近两年来热度非常高，毕竟其投保门槛低，保障额度高，保费便宜，投保人群覆盖广泛，对高龄人群和身体异常无法投保商业险的人还是非常有利的。 

常德作为湖南发展非常不错的市，经济实力不错。在全国各地都如火如荼推出惠民险种的时候，常德也不甘落后。常德惠民保，是一款针对常德人的普惠医疗险，只要参加常德基本医保人都可以买，一年99元保费，有300万医疗额度。关键是可以报销医保外费用、既往症费用。

本期主要分析： 

1、常德惠民保主要保什么内容？

2、在投保门槛、保障内容等相对优势

3、需要留意免赔额、报销比例等细节

4、常德惠民保的常见问题解答

这款产品虽然投保不限健康状况，但是有既往症约定，投保前已患以下15种疾病，报销比例会降低，具体病种如下：

1、恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤）；

2、慢性肾功能衰竭；

3、肝衰竭；

4、肝硬化；

5、缺血性心脏病（含冠心病、心肌梗死）；

6、慢性心功能不全（心功能三级以上）；

7、脑血管疾病（脑梗死、脑出血）；

8、高血压病（3级）；

9、慢性阻塞性肺病；

10、慢性呼吸衰竭；

11、糖尿病且伴有并发症；

12、系统性红斑狼疮；

13、瘫痪；

14、再生障碍性贫血；

15、溃疡性结肠炎。

具体看下这款险种的保障情况：

1、可报销医保范围外费用

医保外的费用，是医保完全不给报销的自费费用，需要个人自担。

这款产品医保外费用可报销，有100万额度，实用性更好。

2、既往症可赔

大部分的惠民保险中既往症是不赔的，常德惠民保打破常规，如被保险人在保险合同生效前已罹患约定的既往症疾病，并在保险期间内因约定的既往症产生保险责任范围内的医疗费用，也是可以申请理赔的。

3、投保门槛低

普惠型商业医疗险门槛低是众所周知的，常德惠民保是不限年龄、不限职业、无身体健康状况限制、没有既往症限制、没有等待期、不需要体检，有常德医保就可以参保的。

1、报销比例不高

惠民保险的报销比例普遍在80%，常德惠民保在医保内的报销比例是60%，另外，发生既往症的报销比例要在非既往症基础上大打折扣，只有30%，报销比例更低。

2、有1.6-2万免赔额

常德惠民保的免赔门槛高，且医保内外分别都设有免赔额，特药医疗责任的免赔额是2万，其他的都是1.6万，合计免赔额度高达5.2万，变相的提高了获赔的门槛。

1、得过癌症，还可以参保吗？

可以投保，常德惠民保是无论既往是否患病，也不论是哪种疾病，只要参加常德医保，都是可以买的。

2、可以为哪些人投保？

可以一次性为6位参加本市社会基本医保的家庭成员投保，包括本人、父母、配偶和子女。

3、哪些人可以参保常德惠民保？

常德市基本医疗保险参保人（含城镇职工医保、城乡居民医保）均可参保，不限年龄、不限户籍、不限病史。

产品点评：

常德惠民保一年99元保费，不限年龄、职业和健康状况，投保门槛宽松，比较好的是，可以报销医保外费用，既往症也可以赔。不过报销比例上，比一般的惠民险种都低，作为医保的补充，还是可以的。