分析：玉溪惠民保惠民医疗险优缺点详解

惠民保险投保不限年龄、职业及健康状况，只要参加当地的医保就可投保，这类险种最大的优势就是不限健康状况投保，对于身体有异常买不了商业医疗险的人来说，是很大的福利。如果既往患病不影响赔付，保障更实用。

玉溪惠民保是玉溪市专属惠民险种，只要是玉溪基本医保参保群体，包含城镇职工、城乡居民，都可以买，一年80元保费，120万额度，不限既往症赔付，可以正常赔到80%保额，另外还有25种高额特定药品，一起能赔到120万额度。

那么，这款产品值得购买吗？

本期主要分析：

1、玉溪惠民保产品基本信息及注意事项

2、玉溪惠民保在投保门槛、既往症等优势

3、玉溪惠民保在免赔额、保障额度等不足

4、惠民险种适合什么样的人群？

这款产品真正的不限年龄、健康状况投保，并没有限定投保前的疾病。比起很多惠民险种，投保门槛都更宽松。有部分产品规定投保前已经发生的5类疾病不赔，具体病种有十几种。

1、投保门槛宽松

这款产品投保不限年龄、职业和健康状况，只要参加玉溪市基本医保（含城乡居民和城镇职工医保），都可以报销，投保门槛比较宽松。

2、既往症可赔

很多惠民险种，虽然不限制健康状况投保，但是有规定既往症病种，投保前已经患有既往症的，医疗费用责任不赔。

但是玉溪惠民保这款产品比较好，既往症也可以赔，且赔付比例和非既往症一样，都是80%。

3、有特药保障

有25种高额特定药品费用保障，覆盖17种疾病，按照80%比例报销。

1、医保外费用不赔

这款产品仅报销医保范围内医疗费用，不报销医保范围外费用，报销范围还是有一定的局限。医保范围外的费用，一般都是涉及进口的好药、贵药，是医保一分不报销的，完全要个人负担的部分。

2、有1.5万免赔额

这款产品医保范围内医疗费用1.5万免赔，25种高额特定药品也有1.5万免赔额，相对来说，理赔的门槛还是不低。

3、特药有既往症限制

特药规定投保前患有：恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤），25种高额特定药品费用不能报销。

4、一年120万额度

医保范围内医疗费用和特定高额药品费用，总共报销120万额度，相比很多险种各自100万额度，累计有200万额度来说，这款的额度偏低。

惠民险种最大的优势，在于不限年龄和健康告知，只要是参加当地的医保都能买。

而商业保险就不一样，尤其是医疗险，对身体健康状况的要求非常严格，比如甲状腺结节、乙肝、脂肪肝等，很多日常常见的疾病，买医疗险的时候都会被责任除外。并且还有年龄限制，目前最高是70岁可以投保，但是产品就几款，大多数只能60岁之前的人买。

不过从实际保障来说，商业医疗险还是好很多，医保内外的医疗费用都能赔，只有1万的免赔额，重疾还可以0免赔额。

因此，那些身体健康状况、年龄条件达不到商业医疗险要求的人群，更加适合惠民险种。

产品点评：

玉溪惠民保120万的额度，一年80元保费，不限健康投保，覆盖医保范围内和高额特定药品费用，关键是既往症人群也可赔。对于癌症家庭来说，是很大的一个补充。