分析：信泰人寿完美人生守护（金葫芦版）重疾险优缺点详解

健康风险能威胁到家庭的幸福和稳定，为了更好的应对风险，重疾险就成为了家庭的必备选择之一。现在重疾新规实施，很多保险公司推出了新定义产品。

信泰人寿的完美人生守护（金葫芦版），是一款多赔险种，大病分6组赔6次，其中两次只要间隔180天，按照保额递增的方式赔，没多赔1次，保额增加20%，最高可以赔到200%保额，还自带60岁前额外赔80%，保障力度大。针对高发的癌症，可以二三次赔。

本期主要分析：

1、完美人生守护（金葫芦版）保障解析

2、在保障内容、疾病定义等核心的优势

3、需要留意险种搭配、疾病分组等细节

4、重疾险和百万医疗险哪个更重要？

1、60岁前额外赔

重疾自带60岁前额外赔， 60周岁前确诊重疾，可以获赔180%保额。

2、癌症单独赔3次

可以附加癌症单独赔多次，确诊第二、三次恶性肿瘤，都可以享有保障，轻度重度都有。

轻度恶性肿瘤每次可赔30%基本保额，没有间隔期限制，但是要求为不同器官。重度恶性肿瘤二三次分别赔付120%和150%保额，赔付水平比较高，两次间隔3年，包含新发、复发、转移、扩散和状态的持续。

3、高发轻疾定义宽松

新定义重疾实施后，保监不仅规定了重疾疾病定义，另外对3种轻症疾病定义也做了规定。对原位癌并未做统一的要求，这样就有不少公司并不保原位癌，或者原位癌、轻度癌症二选一赔一种，这款产品都在保障范围内，具体是：

这款产品原位癌和轻度癌症各赔一次，另外【冠状动脉介入手术】要求首次实施，【慢性肾功能衰竭】只要求90天，比很多要求180天的宽松。

4、重疾保额递增赔

这款是110种重疾分6组赔6次，其中高发的癌症单独分组，不降低其他疾病获赔的概率。比较好的一点是，赔付的保额随着次数以20%比例递增，第6次的时候可以赔200%保额。

5、保费分摊好

这款最长有30年的交费期，保费的分摊作用好，具体看下不同年龄的交费情况：

1、轻疾有隐形分组

轻症在实际赔付的过程中，有多项赔一项的情况，承保的疾病种类不是很实际，提高了多次赔付的门槛。如下：

2、重疾是裸险

重疾险是发生约定的大病给付保险金，针对给付的大病有具体疾病及定义要求，给付的门槛高。一般要搭配医疗险一起投保，而医疗险不区分疾病程度或种类，住院就能报。

这款产品作为网销险种，没有搭配的医疗险一起投保，需留意补充完整。

3、轻度癌症二三次赔条件要求

这款可选附加轻度癌症二、三次赔，比较好的一点是没有时间间隔要求，但是规定须是不同器官。

严格来说，应该是先买医疗险，再考虑重疾险，所以是买完医疗险，还有必要再买重疾险吗？

医疗险没有疾病种类限制，不管是意外还是疾病，住院超过免赔额的部分，都能报销。但是给付性质的，通俗点说，就是用多少赔多少，不会超过实际花费金额。

得了大病之后，很难再正常的工作，如果是家里的顶梁柱，家里没有了经济收入来源，正常的生活难以维持，这个时候，如果有一份重疾险，那么可以直接赔保额，就是直接给一笔钱，可以任意支配这笔钱，刚好弥补收入损失。

总结就是，如果预算充足，两个险种完全可以都买，因为功能不同。但是预算有限，优先配置好医疗险，才是正确的选择。

产品点评：

完美人生守护（金葫芦版）作为网销险种，赔付力度大，自带重疾额外赔，多次赔付保额递增。如果预算充足，可附加癌症（轻重度）二三次赔，但是要留意医疗险的缺失。