分析：华贵人寿大麦慧选定海柱定期寿险优缺点详解

很多人不喜欢定期寿险，认为就算赔了钱，自己也享受不到。但不得不承认，定期寿险是众多保险产品中，杠杆作用最明显的。一年千把块的保费，能买到上百万的保额。很多有大额房贷、车贷的一线城市居民，都是顶额配置定期寿险，就是为了以防万一的情况发生时，房子被收回、车子要抵押，家里的妻儿老小无家可回。

市面上有不少的定期寿险产品，华贵人寿凭借大麦定寿，在定寿市场上打出了名号，大麦系列作为旗舰型产品，前后推出大麦、大麦2.0、大麦2021等。大麦慧选定海柱定期寿险，最短的为20年，最长的为保至80岁，除了常见的身故、全残保险金，还有航空、高速动车、普通动车意外身故或全残保险金。

本期主要从产品的保额、健康告知、免责条款等方面，来综合分析一下华贵大麦慧选定海柱的优劣势。

定期寿险的保障责任简单，大部分只有身故和全残，故衡量一款定期寿险是否值得投保，主要从以下几点看：

1、保额和交费价格：在预算范围内，能买到更高的保额最好。

2、健康告知：对身体健康的人来说，可以直接买，健康告知不重要；对有特定病史的人来说，有智能核保或人工、邮件核保很重要；另外健康告知要求宽松，比较有利。

3、免责条款：即不赔的情况，如果针对某一情况，大家都不赔就没关系，重点关注一家公司可以赔，另一家公司不赔的情况。责任免除条款越少，对被保险人越有利。

1、免责仅3条，免责情况最少

免责即责任免除条款，是在投保的时候，保险合同中规定的保险公司不赔的部分。

如此看来，责任免除条款越少，对被保险人越有利。

大麦慧选定海柱定期寿险这款产品的免责仅有3条，在目前的定期寿险责任免除条款中，是最少的。其他的有5条甚至是8条的，如果同样是寿险责任，免除越多，对被保险人越不利。

2、健康告知仅3条

健康告知越少，对于被保险人来说，尤其是身体健康状况有异常的群体来说，被承保的机会越大。这款产品的健康告知仅3条，健康告知宽松。

大麦慧选.定海柱定期寿险并没有询问健康告知中最常见且严格的“结节”情况，不管是甲状腺还是乳腺结节等，都可以正常投保。

而且，对于怀孕女性的身体状况，还有吸烟、喝酒等生活习惯也没有要求告知，可以说是目前健康告知最宽松的定期寿险之一了。具体看下健康告知情况：

3、额外有交通意外保障

对于以乘客身份乘坐航空、高铁、动车遭受意外伤害，180天内因为该意外伤害身故或全残的，额外赔100%保额。

如果预算足，还可选附加额外责任，包含父母关爱金、自然灾害额外赔、特别关爱金。

4、职业保障范围广

根据职业表的划分，5-6类职业，属于危险职业，有不少定寿仅限制1-4类职业可投保。大麦慧选定海柱定期寿险这款产品可保1-6类职业，对于属于5-6类危险职业的群体，也放宽了限制。

1、可投保保额有年龄、地域限制

这款产品美中不足的地方是-----保额有地域、年龄、有无社保的限制，不太利于十八线城市人群投保高保额，譬如：

（1）18-40岁无社保的人群：居住在三线城市的最高只能买100万；

（2）41-50岁无社保人群：居住在三线城市只能买50万；

（3）51-60周岁无社保人群：居住在三线城市只能买30万。

2、特别关爱金有年龄限制

特别关爱金保障，只有在45岁前身故或全残，才能额外赔50%保额。

产品点评：

大麦慧选定海柱定期寿险围绕保额、健康告知、免责条款来看，可投保保额高，健康告知和免责条款都宽松，还有交通工具额外赔，保障力度比较大，对于经常出差的人士来说，比较适合。