分析：国联人寿康乾1号益利多终身寿险优缺点详解

终身寿险 保障身故/全残，只要不退保，就一定能获赔，因此它的价格比较贵。而增额终身寿险保额可逐年递增，是一款附加了理财功能的终身寿险。

它的优势在于，现金价值高，回本比较快，再加上有保单贷款、加/减保和减额交清等权益，适合有养老需求，追求稳健理财等人群投保。

国联人寿新上线了一款增额终身寿险--康乾1号益利多终身寿险，也叫益利多2.0，相当于益利多的升级版本，保额复利增长，递增比例为3.5%，支持保单贷款、加保和减额交清这几项权益，资金运用比较灵活。

本期主要分析：

1、康乾1号益利多终身寿险保什么内容？

2、在保障内容、起投金额等优势

3、康乾1号益利多终身寿险的收益特点分析

4、增额终身寿险是否值得投保呢？

1、期交投保门槛低

趸交1万起，期交2千起。其中趸交的门槛稍微有点高，适合高净值人群。而期交的话，普通工薪家庭也能承担得起。

不过要注意每年保费支出太高，可是会给家庭带来负担。

2、对接信托，支持隔代投保

康乾1号益利多终身寿险支持信托和隔代投保，信托服务的作用是财富的保护、管理以及传承，信托公司可以根据合同对资金进行管理和运用，实现委托人对于资金的定制传承。

而隔代投保就是爷爷奶奶，外公外婆给自己的孙子投保，很多孩子从小就是跟着祖辈长大，是祖辈们的小心肝，所以也会有为孙子买保险的打算。

3、收益固定

康乾1号益利多终身寿险每年的增额比例为3.5%，每年有效保额=上一年保额*（1+3.5%），终身享有收益，写进合同中。

但是从递增保额的比例来看，增额比例不是很高，市场上有不少产品是达到了3.6%甚至是3.9%，虽然只是零点几的差别，复利的滚动下，收益差别会比较大。

4、投保条件宽松

这款产品0-70岁都可以投保，投保年龄的范围比较宽松。另外投保职业限制1-6类，要求宽松。

1、180天的等待期

这款产品有180天的等待期，180天以内因意外伤害意外的原因导致身故或全残的，无息退还本合同基本保额对应已支付的保险费，合同终止。

并不是所有的险种都有等待期限制的。

2、保障简单

虽然说终身寿险的重点，不在健康保障。不过有的产品，依然提供部分的保障内容，比如说交通工具意外身故、意外伤害医疗等责任。没有这些责任，这款产品仅仅是保障身故或全残，保障责任较为单一。

看一款终身寿险的收益，首先得看看其回本速度如何。具体看下这款产品的收益分析：

从上图可知，第7个保单年度，被保人37岁时，保单的现金价值才超过已交保费，也就是说交完费的第4年，可以回本，这个时候退保，不会出现亏损的情况。

长期来看，保单第10年的时候，现金价值达到了20万，超过保费5万，当然时间越长，现价越高，从递增的趋势看，后面递增速度明显快于前20年。如果闲钱，暂时不需要领取，可以存放在里面，收益确定，没有多大风险。

产品点评：

终身寿险作为理财类产品，重点关注的还是收益情况。康乾1号益利多虽然保额递增比例不是非常高，只有3.5%，但是可以对接信托服务，还是值得肯定的。