分析：中国人保小星云意外险优缺点详解

意外险最大的作用不是报销意外治疗费用（百万医疗同样可以报销），而是发生身故、伤残能赔多少钱，特别是当意外造成伤残时，你购买的所有保险中，能赔伤残的只有意外险。

人保小星云意外险，三个版本分别为经典版、尊贵版、至尊版，可以满足不同人的保障需求。在投保年龄上，除了至尊版只能最高50岁买，另外两款都是最高60岁可以买。另外从保障的内容上看，都有意外医疗、猝死责任，整个保障比较全面。

本期主要分析：

1、小星云意外险投保信息

2、小星云意外险主要优势分析

3、小星云意外险短板及不足之处

4、意外险怎么买合适？

1、报销不限医保范围内

意外医疗保额最高5万，足以应对大部分的意外医疗情况了。

并且，至尊版报销还不限社保，意味着，我们可以通过小星云成人意外险，报销进口药、特效药、进口器材等的医疗费用。

另外至尊版还有个意外住院津贴：150元/天，单次住院最高可赔90天，全年累计最高180天。

想想如果因为意外如骨折，需要住院，没法上班，但小星云意外险每天都能给150元，相当于弥补误工费。

2、意外身故/伤残最高赔100万

小星云意外险，分3个版本。至尊版：意外身故/伤残最高赔100万；尊贵版：意外身故/伤残最高赔50万；经典版：意外身故/伤残最高赔30万。

3、猝死可赔

当下人们的生活压力大，并且有各种不良的生活习惯，熬夜、不运动等等都是高危因素。猝死也高发，并且发生的年龄越来越年轻化。

这款产品保猝死，关于猝死的定义，条款是这样的：猝死是指由潜在疾病、身体机能障碍或其他非外来性原因所导致的，在出现急性症状后发生的突然死亡，以医院的诊断或公安、司法机关的鉴定为准。

4、交通意外翻倍赔

交通意外覆盖海陆空，其中航空意外身故/伤残，最高额外赔500万；火车、轮船意外身故/伤残，最高额外赔50万；乘坐汽车、驾驶非营运汽车意外身故/伤残，最高额外赔30万。

如果是法定节假日期间乘坐汽车、驾驶非营运汽车发生意外，可以获得双倍赔付。

1、职业限制严格

非要说这款产品的不足，投保职业限制可能算是一个，这款只能1-3类职业投保，对于4-6类职业人群来说，不能投保，算是一大不足。

2、至尊版保费不便宜

这款产品，三个版本可选，保障内容最实在的至尊版，每年保费要299元。另外两个版本保费便宜些，但是在意外医疗的赔付上，一是有100元免赔额，二是限制社保范围内赔。

意外险主要是保因意外导致的保险事故，有身故、伤残及意外医疗。衡量一款意外险好不好，除了看保费，以上内容都包含，基本不会差。

从具体的内容上看，意外身故/伤残，主要就是看额度高低，保费越低保额越高越好；意外医疗则是看限不限制社保范围内，不限社保范围、0免赔额、高额度，符合这三个条件的，保障内容实用强。

产品点评：

人保小星云成人意外险，保额最高100万，意外医疗、猝死都有保障，至尊版本报销不限社保，还有住院津贴、交通额外赔付等保障，保障内容好。不过交费价格比另外两个版本要贵。