分析：内蒙古惠蒙保惠民险种优缺点详解

惠民险种投保门槛宽松，不限年龄、职业和健康状况，只要参加当地的医保就可以买，是针对全国各地医保人群的一个医疗补充。交费便宜，一年保费几十元到一百元，一般家庭都能负担得起，享有几百万的保额，杠杆高。

惠蒙保作为内蒙古市专属惠民医疗险，86元/年，不限年龄、不限健康状况、不限职业投保，医保内外费用都可以赔，只是要扣除1.5万免赔额，不过特定高额药品费用0免赔额，并且可以报销既往症费用。

本期主要分析：

1、惠蒙保投保基本信息解析

2、惠蒙保相对优势和不足分析

3、内蒙古有没有惠民保险？

这款产品投保不限健康，但是有既往症约定，特定既往症是指：

（1）肿瘤：恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤）；

（2）肝肾疾病：肾功能不全；肝硬化、肝功能不全；

（3）心脑血管及糖脂代谢类疾病：缺血性心脏病（含冠心病、心肌梗死）、慢性心功能不全（心功能III级及以上）；脑血管疾病（脑梗死、脑出血）；III级高血压病（未服药时，收缩压>=180mmHg和（或）舒张压>=110mmHg）；糖尿病且伴有并发症（指胰岛素依赖型糖尿病（I型糖尿病）或II型糖尿病，且伴有局部并发症（含心脏、肾脏、脑血管、视网膜、周围血管病变）；

（4）肺部疾病：慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭。

1、投保门槛宽松

惠蒙保没有职业、年龄、健康状况限制，不管是百岁老人、还是健康异常人群都是可以买的，只要求参加了内蒙古市基本医保，投保门槛宽松。

2、可保医保外费用

按照是否在医保范围内，医疗费用可分为医保目录内费用和医保目录外费用，医保内的医保可以报销，医保外费用医保不报销，完全是个人自费。

这款除了可报销医保范围内住院费用，还可以报销医保范围外医疗费用，和医保范围内费用一样，也是100万额度。

另外还有特定高额药品费用，保障内容还是很全面的。

3、既往症可赔

这款产品不仅可以带病投保，并且没有既往症除外的约定，因既往症或并发症导致的医疗费用也能赔。

很多惠民险种虽然也不限健康状况投保，但是约定既往症不赔，变相的有健康告知要求。

不过既往症只赔特定高额药品，不赔医保内、外医疗费用。

4、特药0免赔额

特定高额药品费用是0免赔额的，报销门槛比较宽松。

1、医保外、既往症报销比例低

虽然既往症可以赔，但是在赔付比例上，比非既往症人群低，既往症人群只能赔20%。且只限制高额特定药品费用可以赔，其他的医保目录内、外费用既往症人群都不赔。

另外需关注的是，针对医保范围外费用，报销比例只有40%，报销比例偏低。

2、留意免赔额度

医保内、外费用各自都有1.5万免赔额，在扣除免赔额之后，才能报销。市场上也有不少惠民险种，是医保内、外费用共享免赔额，这样获赔门槛更低。

内蒙古有惠民险种，目前最新的是惠蒙保医疗险，这款产品有300万额度，一年保费86元，限参加内蒙古医保人群投保（含城镇职工、城乡居民医保参保人）。

惠民保险，是各个地方政府和保险公司合作的医疗险种，相比商业百万医疗险，投保门槛宽松很多，只是要参加当地医保。

产品点评：

惠蒙保投保门槛宽松，一年86元保费有300万额度，保障责任范围比较全面，医保范围外、既往症也能赔，加大了保障力度，只是留意免赔额和报销比例。