分析：恒大人寿恒享久久两全保险优缺点详解

寿险保障责任简单，通常是身故或全残保障，根据保障期不同有分为定期和终身，终身寿险的功能还具备一定的储蓄型，其中增额寿险，随着时间变长，额度也会增加，未来获得收益会越高。

它的优势在于，现金价值高，回本比较快，再加上有保单贷款等权益，适合有养老需求，追求稳健理财等人群投保。

恒大人寿新上线了一款增额两全保险--恒享久久两全保险，保额复利增长，递增比例为3.99%，满期返还有效保额，支持保单贷款、年金转换等权益，资金运用比较灵活。

本期主要分析：

1、恒享久久两全保险保什么内容？

2、在保障内容、递增比例等优势

3、恒享久久两全保险的收益特点分析

1、可搭配医疗险投保

这款产品两全作为主险，可以附加多种附加险，包含医疗险、意外险、定期寿险等，其中医疗险又包含住院医疗、意外医疗、住院津贴，整个保障还是非常全面的。

2、收益固定

恒享久久两全保险每年的增额比例为3.99%，每年有效保额=上一年保额*（1+3.99%），终身享有收益，写进合同中。

但是从递增保额的比例来看，增额比例很高，市场上有不少产品是在3.5%-3.8%之间，虽然只是零点几的差别，复利的滚动下，收益差别会比较大。

3、返还额度高

两全就是既保生，又保死，权益有保障，不管怎么样，最后都能获得“赔付”。这款到期直接返还当年有效保额，返还额度高。

4、保单可贷款

保险期间内投保人急需用钱，可对保单现金价值进行保单贷款，最高贷款金额可达申请时现金价值的80%，最长期限为6个月。

1、交费期选择少

这款产品交费期只有一种选择，就是5年交，相比不少产品能选择多种交费期，这款的选择较少。

2、保障简单

虽然说两全保险的重点，不在健康保障。不过有的产品，依然提供部分的保障内容，比如说交通工具意外身故、意外伤害医疗等责任。

这款产品自带责任中，仅仅是保障身故或全残，保障责任较为单一。

看一款两全保险的收益，首先得看看其回本速度如何。具体看下这款产品的收益分析：

从上图可知，第6个保单年度，被保人36岁时，保单的现金价值才超过已交保费，也就是说交完费的第2年，可以回本，这个时候退保，不会出现亏损的情况。

长期来看，保单第10年的时候，现金价值达到了65万，超过保费15万，当然时间越长，现价越高，从递增的趋势看，后面递增速度明显快于前20年。如果闲钱，暂时不需要领取，可以存放在里面，收益确定，没有多大风险。

产品点评：

两全保险作为理财类产品，重点关注的还是收益情况。恒享久久虽然保额递增比例高，有3.99%，满期可以返还保额，附加医疗险一起投保。