分析：国联人寿明爱宝贝少儿重疾险优缺点详解

随着人们对保险的认可度越来越高，市场上也涌现出越来越多的平台，在推动保险行业的发展。

少儿重疾险作为少儿专属产品，在投保年龄上限制0-17岁投保，另外针对少儿高发的疾病，一般都会有额外赔付责任。

明爱宝贝是国联人寿的新产品，这款覆盖轻中重症疾病保障，还有保单前30年额外赔，覆盖轻中重症，针对少儿高发的疾病，可以额外赔，最高赔200%保额。在高发疾病保障上，还有癌症额外赔，最高可以赔到120%保额，间隔3年。不过要留意医疗险的搭配情况。

本期主要分析：

1、明爱宝贝保障基本信息解析

2、在保障内容、轻疾定义等核心的优势

3、需要留意险种搭配、疾病分组等细节

4、少儿重疾险买到30岁还是终身？

1、保单前30年额外赔

这款产品保单前30年额外赔一定保额，覆盖轻、中、重症，其中重症保单前30年额外赔50%保额。

2、少儿疾病额外赔

作为一款少儿专属重疾险，有20种少儿特定疾病、10种少儿罕见病，额外赔。其中少儿特定疾病额外赔120%保额，少儿罕见病额外赔200%保额，保障的力度大，且没有年龄限制。具体的病种如下：

3、高发轻疾保障全

新的疾病定义，对疾病重新进行了定义，滤泡状甲状腺癌症属于轻度重疾，只能按照轻症赔，而很多险种明确规定原位癌和轻度癌症只能二赔一，明爱宝贝这款产品两项可各赔一次。

另外从高发重疾对应的高发轻症上看，明爱宝贝这款产品保障全，具体疾病定义如下：

不过从高发疾病定义上看，【冠状动脉介入手术】要求首次实施，并不是所有的险种都有这项要求；【慢性肾功能衰竭】要求持续180天才赔，很多险种只有90天就能赔。

4、癌症能额外赔

可选癌症二次保险金，间隔180天/3年后，可以赔120%保额，包含癌症的新发、复发、转移和状态的持续，赔付门槛比较宽松。

如果预算充足，还能附加重疾多次赔付责任，不分组赔，间隔1年，依次赔120%、130%、150%保额。

1、轻疾有隐形分组

轻中症都是不分组赔多次，但是轻症实际有少量的多项疾病赔一项，实际承保的疾病种类有水分，具体的疾病如下：

2、医疗险有缺失

网销产品往往无法搭配医疗险，包含无免赔住院医疗险和百万医疗险两类。

国联人寿明爱宝贝重疾是网销险种，无法搭配住院医疗和百万医疗，需要采取另外的方式进行补充。如果单纯购买重疾险，没有医疗险，健康保障会有一定缺口。

少儿重疾险，一般是从投保年龄上划分，是0-17岁人群投保。

选择保30年，0岁投保就只能保到30岁，30岁之后就没有保障了，这个年龄段再买保险，保费肯定不是一个价。虽然重疾险交费要交几十年，但是每年的交费金额是固定的，投保的时候就已经确定了，一般是年龄越大，交费越贵。

保终身的就不一样了，0岁投保，如果是20年交费，交完费保障还是继续有效。

预算充足，买保终身的产品还是非常有必要的，但是如果手头比较紧张，也可以先买好，后续再完善保障。

产品点评：

明爱宝贝这款产品保障内容全面，少儿保障针对性好，如果预算充足，也可以附加高发疾病保障，只是留意互联网保险产品的通病，医疗险的搭配情况及轻疾隐形分组。