分析：德华安顾人寿医保通（旗舰版）医疗险优缺点详解

医疗险是住院就能赔，比重疾险理赔门槛低很多。按照保障的额度分，有万元内的小额医疗，百万额度的百万医疗，百万医疗险保额高达百万，对于大病患者实用。

商业百万医疗险，投保时有社保版和无社保版，以社保版投保，报销的时候，需经过社保结算，才能理赔；而无社保版相对交费贵很多。

医保通（旗舰版）是德华安顾人寿的一款百万医疗险。这款产品提供最高400万医疗保障，120种重大疾病没有免赔额限制，癌症院外药可报销，报销范围更广。另外增值服务全面，但是留意续保期。

本期主要分析：

1、在保障范围、免赔额设计等优势分析

2、在责任免除、等待期等需注意的细节

3、不同年龄的交费价格情况对比

4、医保通（旗舰版）百万医疗险靠谱吗？

1、有癌症外购药

癌症的发病率高，治疗费用昂贵，一颗药动辄几千上万，一般的家庭吃不起，有癌症特药，保障更好。

医保通（旗舰版）版可报销癌症院外特药，比较实用。

2、无免赔设计

医保通（旗舰版）版的重大疾病医疗、质子重离子医疗费用保障，是0免赔额的。其中质子重离子医疗，以社保身份投保的，社保报销完之后，直接按100%比例赔，以无社保身份参保的，则直接按照100%比例赔，赔付门槛低，报销更多。

3、实用的增值服务

目前市面上的百万医疗险，基本都提供免费的增值服务，其中比较实用的有费用垫付、就医绿通等。

医保通（旗舰版）版这两项服务都包含在内，让重疾患者看病不求人，切实享受到便利。

4、保证续保3年

这是一款保证续保3年的医疗险，保证续保期内，发生理赔、身体变差都不会影响续保。但是续保期满之后，需要保险公司审核同意，具体见本险种的条款：

1、留意免责条款

医疗险的责任免除没有统一的规定，各家公司都是自己决定，保什么或不保什么，这就导致，同一种疾病，在A公司可以赔，但是到B公司就不能赔。

故投保医疗险的时候，要重点关注，本公司不赔，但是其他公司可以赔的情况。医保通（旗舰版）这款医疗险是不保“宫外孕”，并不是所有的险种都不赔，具体看下这款产品的免责条款：

2、质子重离子等待期长

等待期是保险公司设置的疾病观察期，一般短期百万医疗险是30天。这款产品对质子重离子额外设置了等待期，是90天，比一般的等待期要长。

看一款医疗险靠不靠谱，关键是看保障内容、续保及增值服务。

医疗险没有疾病种类限制，不管是意外还是疾病，住院超过免赔额的部分，都能报销。但是给付性质的，通俗点说，就是用多少赔多少，不会超过实际花费金额。

保障内容，关键看有没有癌症外购药、质子重离子医疗保障，除此之外，还有看保额，一年几百万的额度，在大病面前，才能起到一点作用。

续保，就是直接关系保单的持续性，保证续保不会出现因为停售、健康变差被拒绝续保的情况，续保每年审核，稳定性就欠缺很多了。

还有就是增值服务，住院垫付、就医绿通等，都是比较实用的。

当然，也要关注价格情况，尽可能在预算范围内，买到保障更好的产品。

产品点评：

医保通（旗舰版）版最高400万的额度，能报销癌症院外特定药品费用，但是保证续保期最长只有3年，相比市场上保证续保十多年的产品，这款产品的稳定性一般。若是比较注重续保，可以考虑长期医疗险。