分析：复星联合健康星宝贝少儿重疾险优缺点详解

健康风险能威胁到家庭的幸福和稳定，为了更好的应对风险，重疾险就成为了家庭的必备选择之一。现在重疾新规实施，很多保险公司推出了新定义产品。

复星联合的星宝贝少儿，是一款单赔险种，有轻中重症疾病保障，预算足，还可以选择保单前30年额外赔50%保额，针对高发的少儿特定疾病、罕见病可以额外赔，最高赔付2倍保额。癌症也能多次额外赔，间隔1年/3年，保障力度大。只是留意医疗险搭配情况。

本期主要分析：

1、星宝贝少儿保障解析

2、在保障内容、疾病定义等核心的优势

3、需要留意险种搭配、疾病分组等细节

4、重疾险和百万医疗险哪个更重要？

1、保单前30年额外赔

可选保单前30年额外赔， 保单前30年确诊重疾，额外赔50%保额。

2、癌症单独赔2次

可以附加癌症单独赔多次，确诊第二、三次恶性肿瘤，都可以享有保障。

如果首次重疾不是癌症，距离后次确诊癌症，只要1年的时间，都可以额外获赔；如果首次是癌症，那么再次获赔要间隔3年，包含癌症的新发、复发、转移和状态的持续。

不过要留意这款癌症多次赔只有100%保额，市场上很多险种，癌症二三次能赔到120%、150%保额，赔付水平比较高。

3、高发轻疾定义宽松

新定义重疾实施后，保监不仅规定了重疾疾病定义，另外对3种轻症疾病定义也做了规定。对原位癌并未做统一的要求，这样就有不少公司并不保原位癌，或者原位癌、轻度癌症二选一赔一种，这款产品都在保障范围内，具体是：

这款产品原位癌和轻度癌症各赔一次，另外【冠状动脉介入手术】要求首次实施，【慢性肾功能衰竭】只要求90天，比很多要求180天的宽松。

4、少儿疾病额外赔

针对少儿群体，20种少儿特定疾病额外赔100%保额，另外还有8种少儿罕见病，额外赔200%保额，部分病种和重疾保险金叠加，就相当于赔到3倍保额，保障的力度还是很大的。

1、轻疾有隐形分组

轻症在实际赔付的过程中，有多项赔一项的情况，承保的疾病种类不是很实际，提高了多次赔付的门槛。如下：

2、重疾是裸险

重疾险是发生约定的大病给付保险金，针对给付的大病有具体疾病及定义要求，给付的门槛高。一般要搭配医疗险一起投保，而医疗险不区分疾病程度或种类，住院就能报。

这款产品作为网销险种，没有搭配的医疗险一起投保，需留意补充完整。

3、留意可选责任

这款产品提供的可选责任不少，其中重疾医疗金，是可以报销重疾医疗费用的。

但是最长期限为首次重疾的3年内，上限为50%保额，每个治疗年度上限为20%保额。也就是说买30万最多赔15万，还是只能赔3年内的。

险种的配置，关键是看个人的需求。

医疗险没有疾病种类限制，不管是意外还是疾病，住院超过免赔额的部分，都能报销。但是给付性质的，通俗点说，就是用多少赔多少，不会超过实际花费金额。

得了大病之后，很难再正常的工作，如果是家里的顶梁柱，家里没有了经济收入来源，正常的生活难以维持，这个时候，如果有一份重疾险，那么可以直接赔保额，就是直接给一笔钱，可以任意支配这笔钱，刚好弥补收入损失。

总结就是，如果预算充足，两个险种完全可以都买，因为功能不同。但是预算有限，优先配置好医疗险，才是正确的选择。

产品点评：

星宝贝少儿作为网销险种，赔付力度大，保障内容全面。如果预算充足，可附加癌症额外赔，但是要留意医疗险的缺失。