分析：中邮人寿倍享安康重疾险优缺点详解

健康风险能威胁到家庭的幸福和稳定，为了更好的应对风险，重疾险就成为了家庭的必备选择之一。现在重疾新规实施，很多保险公司推出了新定义产品。

中邮人寿的倍享安康，是一款分组多赔的重疾险，最高可赔6次，间隔180天，针对高发的癌症，有额外赔，赔付门槛宽松。不过需留意，在疾病保障的衔接度上，没有中症疾病；另外不能搭配医疗险一起投保，从完整度上看，也会有一定的不足。

那么，这款产品值得投保吗？

本期主要分析：

1、倍享安康基本信息解析

2、倍享安康主要优势分析

3、倍享安康短板及不足之处

4、重疾险分组和不分组区别？

1、分组多赔间隔短

这款产品是大病分组多赔，120种重大疾病，分6组赔6次，两次重疾间赔付有180天间隔期，相比其他险种来说，这款产品的赔付间隔期是最短的，不少分组多赔的产品，两次赔付间隔是1年。

2、癌症额外赔

除了重疾分组多赔，还自带癌症额外赔，包含癌症的新发、复发、转移和状态的持续，距离上一次癌症间隔3年后，再赔60%保额。投保的门槛还是很宽松的，只是在赔付的额度上，比一般的险种要低些。

3、30年交费

这款产品最长交费期30年，是目前市面上最长的交费期，交费期越长，对于被保险人来说，分摊到每年的交费金额越少，这样的交费压力越小。

加上有保费豁免责任的话，杠杆作用会更明显，具体看下不同年龄的交费价格情况：

1、留意轻疾承保细节

1）轻症有隐形分组

虽然轻症是不分组多次赔，但是实际赔付有多项疾病赔一项的隐形分组情况，即赔完A疾病，不再赔B疾病，这款产品也有这样的情况，具体的疾病种类如下：

2）高发轻症缺失

新的疾病定义，对疾病重新进行了定义，滤泡状甲状腺癌症属于轻度重疾，只能按照轻症赔，而很多险种明确规定原位癌和轻度癌症只能二赔一，倍享安康这款产品两项可各赔一次。具体的疾病定义如下：

另外从高发重疾对应的高发轻症上看，倍享安康这款产品缺失【慢性肾功能衰竭】，且【冠状动脉介入手术】要求首次实施。

2、无医疗险组合

网销产品往往无法搭配医疗险，包含无免赔住院医疗险和百万医疗险两类。

中邮人寿倍享安康重疾是网销险种，无法搭配住院医疗和百万医疗，需要采取另外的方式进行补充。如果单纯购买重疾险，没有医疗险，健康保障会有一定缺口。

3、不保中症疾病

中症疾病，从疾病定义上看，是介于轻症和重症之间的，故赔完轻症之后，很大的概率会赔中症，有中症疾病保障，整个保障的衔接会更好。

一般的险种会包含有轻中重症疾病保障，但是这款产品没有中症疾病保障，整个保障的衔接性会没有那么好。

重疾险中，多次赔付的重疾，又区分为分组和不分组。两者最大的区别，在于重疾赔付的时候，是按组赔，还是直接赔。

其中分组赔，一般是分几组赔几次，组内有一种疾病赔完之后，同组的其他疾病也就失效了；而不分组多赔的产品，不会因为某个疾病的获赔，而失去其他疾病的保障。

故从理论上来说，不分组多赔比分组多赔获赔概率要大，对于被保险人更有利。

产品点评：

倍享安康作为多赔重疾险，赔付条款好，癌症单独分组且只间隔180天，但是没有中症，及医疗险缺失，保障内容还有提升空间。