分析：中邮人寿邮福安康重疾险优缺点详解

健康风险能威胁到家庭的幸福和稳定，为了更好的应对风险，重疾险就成为了家庭的必备选择之一。现在重疾新规实施，很多保险公司推出了新定义产品。

中邮人寿的邮福安康，是一款返还型重疾险，有重症和轻疾保障，覆盖的病种范围广，可选到70、75、80岁一次性返还100%保额，返还力度大。不过交费期上，相比最长30年来说，还有一定的改善空间。作为返还型重疾险，最关注的应该是交费价格情况，毕竟重疾险保额也很重要。

那么，这款产品值得投保吗？

本期主要分析：

1、邮福安康基本信息解析

2、邮福安康主要优势分析

3、邮福安康短板及不足之处

4、重疾险买消费型还是返还型划算？

1、到期返还保额

这款产品是返还型重疾险，返还期限可自由选择，有三个年龄段可选，分别是到70岁、75岁、80岁返还100%保额，返还的力度大。

2、等待期内身故可赔

这款产品等待期内身故，也可以获赔20%保额，一般是直接退还已交保费。

3、20年交费期

这款产品最长交费期20年，相比市面上30年交费期，这款产品的交费期不是很长。对于被保险人来说，交费期越长，分摊到每年的交费金额越少，这样的交费压力越小。加上有保费豁免责任的话，杠杆作用会更明显，具体看下不同年龄的交费价格情况：

1、留意轻疾承保细节

1）轻症有隐形分组

虽然轻症是不分组多次赔，但是实际赔付有多项疾病赔一项的隐形分组情况，即赔完A疾病，不再赔B疾病，这款产品也有这样的情况，具体的疾病种类如下：

2）高发轻症缺失

新的疾病定义，对疾病重新进行了定义，滤泡状甲状腺癌症属于轻度重疾，只能按照轻症赔，而很多险种明确规定原位癌和轻度癌症只能二赔一，邮福安康这款产品两项可各赔一次。具体的疾病定义如下：

另外从高发重疾对应的高发轻症上看，邮福安康这款产品缺失【慢性肾功能衰竭】，且【冠状动脉介入手术】要求首次实施。

2、无医疗险组合

网销产品往往无法搭配医疗险，包含无免赔住院医疗险和百万医疗险两类。

中邮人寿邮福安康重疾是网销险种，无法搭配住院医疗和百万医疗，需要采取另外的方式进行补充。如果单纯购买重疾险，没有医疗险，健康保障会有一定缺口。

消费型重疾险，是平安到期，没有发生保险责任赔付，也不退还保费，合同直接终止。

返还型重疾险，是到期没有发生保险责任，会退还已交保费，保障本金安全。

很多人会觉得返还型重疾险划算，因为有病保病，没病返钱。但是返还型重疾险交费会贵很多，前期如果发生保险责任，满期生存也不会退还已交保费。

如果交费实力可以，偏爱返还型的，可以考虑；如果预算不是很足，那优先买足保额很重要。

产品点评：

邮福安康作为返还型重疾险，到期返保额，返还力度大，疾病保障有重症和轻症，还算可以，只是留意承保细节。